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时隔两年,房地产信托又现违规丨金融合规榜
时隔两年之后,信托业违规为房地产项目融资问题再度出现。陆家嘴信托成为4月“资管业罚金之王”。 公募行业连续两个月未有罚单,成为合规“优等生”。与此相反,私募基金管理人违规情况贯穿从募资到投资的全过程。 全国性资产管理公司连续两个月收到大额罚单,涉及“收购金融机构非不良资产”和“违规开展不符合准入标准的收购业务”等违规情况。 -
百余家城商行加剧分化,首尾两家资产规模差百倍
在城商行整体规模呈现“缩表”态势之时,部分成员亦在进行幅度不小的“扩表”。 北京银行、江苏银行和上海银行资产规模突破3万亿元,位列城商行群体前三。而成都银行和长沙银行也首次迈入万亿俱乐部行列。相比之下,资产规模最小者是宁波东海银行,仅有139亿元。城商行梯队首尾两家资产规模相差近100倍。 在总资产排名前15的城商行中,位于长三角城市群的城商行有5家,分别为江苏银行、上海银行、宁波银行、南京银行和杭州银行,其资产总额占据前15家城商行资产总额的近半壁江山,碾压西南、中部、京津冀和大湾区等区域。 在不良贷款率水准排名前15的城商行中,位于长三角一带的城商行有8家,且排名在一众银行中靠前,不良贷款率均低于1%;而在拨备覆盖率的排序上,长三角区域城商行亦呈现出“手里有粮,心中不慌”的从容之势。 -
专题
金融合规榜
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月度最大罚单转落财险业,中国人保再称“罚单之王”|金融合规榜
2024年4月,“一行两局”及三家各地派出机构发布的保险业处罚信息及罚没金额双双大幅上升。 从单张罚单维度观察,4月份最大机构罚单和最大个人罚单同时指向财险行业。而前两个季度,最大罚单则均指向寿险行业。 中国人保不仅是月度“罚金冠军”,还是“罚单之王”。事实上,2023年四季度、2024年一季度,中国人保均是“罚单之王”。 “给予保险合同约定以外利益”、“未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率”、“虚构业务套取费用”和“编制虚假材料”位列违规现象前四,四者合计占比60%。 -
牧羊犬数据大扩容,房贷“假首付”再现丨金融合规榜
牧羊犬平台数据顺利大扩容,数据来源扩至9家机构。 农商行无论是罚金还是罚单量依然高居各类型机构第一。 招商银行涉及的违规办理“假首付”个人按揭贷款问题、汉口银行涉及的理财资金间接投资本行信贷资产问题和中信银行涉及的基金销售业务人员资质管理不到位问题均曾在2023年出现,但在2024一季度未曾发生。 -
14家险企偿付能力低于警戒线,如何自救?
保险公司同时符合三项监管指标方可被视作偿付能力达标公司:核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率和风险综合评级分别不低于50%、100%和在B类及以上。 部分中小险企受益于差异化规则,偿付能力指标得以提升,并成为拉升全行业偿付能力充足率水平的重要因素。但保险全行业核心偿付能力充足率与2022年实施“偿二代二期”之前相比下降较为明显。 14家保险公司低于监管规定的最低偿付能力标准,这些险企偿付能力不达标的主要原因是实际资本不足、公司治理或内控存在重大隐患。 -
26.8万亿元银行理财规模变阵:四大行理财子公司跌出前三,行业痛点何解?
国有大行理财子公司的产品主要供应母行系统,拓展它行渠道的动力不足,对外部渠道代销需求的响应速度较慢。 理财子公司脱胎于银行资管部,老百姓对银行理财的刚兑预期根深蒂固,一时间难以逆转。资管新规后,银行理财向净值化转型,但为了规模的稳定和增长,理财子公司必须维持住“稳健”形象。 信贷文化下,投资往往是“领导负责制”,需要层层审批,流程复杂,响应速度慢。而在投资文化下,则强调“投资经理负责制”。在研究员支持下,投资经理灵活、自主、快速地决策。公司领导很少干预投资经理的具体投资决策。 对于理财子公司而言,有一个争议较大却又无法回避的问题:是否需要自建权益投研能力?如果理财子公司的目标是做全能型资管机构,优秀的权益投研能力不可或缺。权益投资方面则可通过委外和FOF(基金中的基金)实现,而不是亲自下场。 -
监管风暴之下:“看门人”头部券商罚单量飙升,投行业务高频失守
处罚对象更加聚焦于头部证券公司。在罚单量前十名中,除招商证券因收取14张罚单而遥遥领先成为“罚单之王”外,海通证券、中金公司、中信建投、国泰君安、国信证券和银河证券等多家年营收规模在百亿级别的证券公司均榜上有名。 近40%的罚单与投资银行业务相关。投行业务无疑成为监管处罚的“重灾区”,特别是IPO业务。 据一位券商内部人士向南方周末透露,当下对证券从业人员的规范要求越来越细致和严格。各大证券公司正在积极开展内部自查,对存在违规行为的从业人员进行严肃处理。一旦从业人员因违规行为被纳入诚信档案,将对其职业生涯产生严重影响,甚至可能被其他证券公司拒之门外。 -
20大银行年报里的惊人秘密:哪些区域不良贷款和信贷增速发生了逆转?丨 透视金融业年报⑫
20大上市银行总资产、营业收入和净利润均占到A股全部上市银行的九成以上,其信贷分布所反映出的特点和变化,对整个银行业也极具指征作用。 20大上市银行2023年对公业务经营质效明显好于零售业务,其中制造业贷款余额和增速在前10大信贷行业中连续两年均居第一,而不良贷款余额连续两年负增长。 房地产业贷款增速明显减缓的同时,不良贷款问题仍然持续暴露,不良率高居各行业第一。 环渤海和东北地区不良余额出现负增长,而珠三角地区信贷增长减速和不良贷款加速同时出现。 -
“1号罚单”砸向保险“新物种”众安保险,释放什么信号?丨金融合规榜
在8张罚单的处罚案由中,除虚列费用和报送资料等产险行业顽疾外,关联交易合规问题和保单贷款合规问题是监管机构对众安财险的关注重点。 2021年至2023年,众安保险及其子公司每年大额罚单都涉及一条“不实宣传”的案由。 尽管自建线上渠道与运营成效明显较强,但自建渠道保费收入仅占全部保费的1/4略强,销售渠道依然有相当强的外部依赖性。 众安保险此番被重罚,意味着互联网保险行业“野蛮生长”的时代已经过去。