中央多次强调2025年要实施“适度宽松的货币政策”。金融监管总局指导商业银行“阶段性”降低消费贷利率，也引发了公众更大的期待。在提振消费成为重要任务的当下，这将给市场传递明确的信号，有力地提升市场信心。

民营银行、消费金融公司、互联网信贷平台及其控制的小额贷款公司纷纷选择“合纵连横”，形成更为复杂的“网状结构”，让不同层级不同需求的借款人都有可供选择的贷款平台。 利率差异大。商业银行小额贷款利率最低至2.88%，民营银行的小额网贷利率普遍高于传统商业银行，最具代表性的微众银行、网商银行的小额网贷年化利率均为18%，网贷平台更有高于30%的年化利率。 9家在美上市的网贷公司中，5家公司的第一大业务收入发生变更，商业模式由轻转重，且有分化之势。

中国裁判文书网2024年所有终审判决案例中，提及“消费者”且当事人一方包含“证券”“银行”和“保险”之一的案例多达2022篇。其中，涉及银行领域的案例为1429个。 有的案件涉及纠纷跨越二十多年。可见，金融消费者维权费时耗力，旷日持久。 十个案例终审判决消费者胜诉的主要法理为：“卖者尽责”系“买者自负”前提，不间断维权令诉讼期有效，金融机构在网上设置勾选、弹窗非有效告知，寿险可叠加赔付，监管新规对已生效合同无溯及力等。

餐饮消费满300元减90元、满500元减180元、满1000元减400元，这一消费券满减门槛与快餐、便利店等小额消费业态客单价严重脱节。 可以借助大数据分析，联合税务部门、金融机构等获取居民收入数据。例如，通过个人所得税缴纳情况、银行流水收入记录等，对人群收入进行分层。

一年前，江旗旗招募了一批新人，其中有金融业销售员、海底捞的店长，还有食品厂经理，“个个卧虎藏龙”。 他认真做过调研，询问了每一位去单包消费的客人，发现75%的人家里都有电脑，而且配置都不低。 “西到临安，南到萧山，东到下沙，北到良渚，所有的网吧，我都深度体验过。”

违规销售和信息披露不透明是银行和理财子公司理财业务受罚的主要案由。 从2024年理财子公司的违规行为来看，保障消费者知情权仍是主要课题。保证投资者知情权是金融机构规范化、透明化运作的要义。 金融机构应当通过事前保护、事中管控、事后救济为消费者提供全方位的权益保护，并将消费者保护纳入核心绩效考核，借此完善金融机构内部治理。

目前，全国小额贷款公司的数量和贷款余额分别仅有巅峰期的60%和78%，小贷公司从业人员数量已跌至巅峰期的不足四成。 2024年以来，至少4家消费金融公司重要股东股权出现转让或拍卖。4家民营银行股权也发生变更。 在股权受让人方面，地方国资及其金融平台和大型互联网科技公司成为接盘主力。

坚持和继续改革开放，重在行动。对外开放要坚持市场化、法治化和国际化。对外开放政策则应稳定透明、保持中性。 中国经济结构中消费占比相较发达国家较低，甚至不及印度。但是鼓励消费之举当放宽眼界，不应囿于消费范畴来讨论。 各发展中国家政治、经济、文化和宗教各异，发展阶段和资源优势也不同，国内企业切忌把自己在国内熟悉的做法不加分析地运用到其他国家。

随着环境和社会议题越来越受到关注，“漂绿”的外延渐渐从大众消费品扩展到金融领域，双碳背景下中国绿色金融快速发展，借他山之石，认清绿色金融发展中的潜在问题，尤为重要。