重锤砸向债市违规机构,湘溆浦农商行领巨额罚单|金融合规月榜
银行业收到的罚单数量和金额呈现双增态势,个人罚金环比翻番。 银行理财资金和保险资金因多以“低波稳健”为诉求,对债券市场的交易相对保守规范。相比之下,农商行配债则相对活跃。 虚增存贷款规模仍是银行被罚的重要原因之一。关乎居民51万亿钱袋子,债券牛市会延续吗?|2025年投资市场展望③
基于对2025年宽松货币政策及增量财政政策的预期,被调研机构无一家做出“债牛”行情已经结束的判断。 判断债牛的重要原因是宽松的货币政策。2025年,央行将陆续推出降低存贷款利率(降息)、降低存款准备金率(降准)等举措。机构配债需求旺盛仍将延续。 需要注意的是,伴随平滑机制逐步整改落地,理财产品失去了应对未来债市下跌的“缓冲垫”,组合价值的波动将明确反映在净值上。广东存款为何大搬家?国债及大资管热销,提前还贷潮持续
过去一年,广东金融机构存贷款余额全国占比呈趋势性下降。广东贷款余额变化与全国同期变化趋势基本一致,但广东金融机构新增信贷更聚焦国家战略。 存款去哪儿了?仅广东辖内一百多家法人银行销售的大资管产品规模就接近1万亿元。招银理财问鼎罚金榜首,掩盖不良成大额罚单高频词|金融合规半年榜
监管机构对理财子公司的处罚案由正在发生“由表及里”的转变,稽查重点开始转向更加隐蔽的底层资产。 2024年上半年,20家系统重要性银行均“无一幸免”收到监管的百万级以上处罚。其中,交行收到的百万级以上处罚信息最多。 除传统贷款“三查”外,“虚增存贷款”和“掩盖不良”成为触发百万级罚单的高频词汇。21家银行各领百万级以上罚单,虚增存贷款成“风暴眼”|金融合规榜
虽然农商行“出镜”频次依旧高企,但农商行机构罚单均值在7类金融机构中排名降至垫底。这意味着,在监管重拳的多番“敲打”下,农商行违规经营行为出现了优于自身前期的改善。 2024年以来,在百万级处罚信息序列中,9家银行均领到与虚增存贷款规模相关的罚单。 12名银行从业者被禁止从业,其中10名被终身禁业,部分分布于基层业务岗,案由则包括违规发放贷款、内控管理,以及为犯罪团伙开办银行卡或U盾等刑事犯罪领域。息差低于行业均值,“宇宙行”工行如何解题?|透视金融业年报⑤
工行总资产规模近44.7万亿元,占据中国银行业总资产逾1/10;工行总资产和净利润两项指标依然高于美国摩根大通,但总营收一项低于后者。 工行净息差为 1.61%,低于行业平均值。但2023年四季度,工行净息差较前三季收窄6个BP,收窄幅度小于前三季均值。 副行长姚明德列举了四项应对挑战的举措,其中包括畅通贷款利率向存款利率的联动传导机制,缓解利率非对称变化的影响。适时引导降低存款利率,减缓存贷款利差和息差收窄的幅度。存贷款也玩“拼团”,银行为何要拼了
拼团的营销模式是把客户变成销售,充分利用了移动互联网的社交功能,用更低的获客成本扩大市场占有率。 民营银行由于营业网点只有一个,吸收存款一直是一个老大难问题。也正是它们,最早开始借助互联网,不断创新营销手段。 疫情之下,消费贷规模快速萎缩,同时又肩负着刺激消费、扩大贷款的政策预期,银行积极推出拼团贷款的新玩法也就不足为奇了。记者手记 | 参与游戏的人最终都成了输家
身处局中的每个角色,既是借贷人,又是放贷者,相当于人人都是一个小型银行(其存贷款的利率是银行的10倍以上),靠吃进出客户之间的利差赚钱。在这种经营模式下,很多参与者曾一夜暴富。但高利润也决定了高风险,资金链一旦断了,危机也就来了。时隔三个月央行再降息
央行降息,存贷款利率都会下降,即钱存在银行利息更少了。那么,作为普通百姓如何理财呢?央行年内第二次降息
中国人民银行7月5日晚间宣布,自7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。其中,一年期存款基准利率下调0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.31个百分点。