揭开瑞士银行之谜

从去年的9月17日起,这个世界再也没有固若金汤的保险箱了。包括举世闻名的瑞士。

USB位于苏黎世的总部

这一天,联合国毒品和犯罪问题办公室和世界银行联合发起了一项新倡议,即《追回被窃资产倡议:挑战、机会和行动计划》,旨在帮助发展中国家追回被腐败的领导人和官员所窃取的国家资产,并将这些资产用于发展项目投资。说的简单一点,“此项倡议向各国腐败官员发出警告,对于那些窃取穷人钱财的官员,世界上没有避风港”,世界银行行长罗伯特·佐利克如是解释。

紧接着,倡议面世的第二天,瑞士就马上发表声明表示愿意与联合国和世界银行合作,共同帮助发展中国家追回被腐败官员所窃取的国家资产。“瑞士政府和银行业不会为被窃取的国有资产提供避难所,将通过透明而有效的操作,确保那些资产不进入瑞士的银行金融体系,并通过恰当的方式将这些资产返还其所属的国家。”声明说道。

第一个在《追回被窃资产倡议》上签字的国家,是只有41,285平方公里、却集中了全球75%个人财富的瑞士。本专题为你展示的,就是基本上与“保密”划等号的瑞士银行的种种秘密。

瑞士银行名词解释

“瑞士银行”和“瑞士的银行”
如果你要把钱存入“瑞士银行”,恐怕找不到这么一个地方。瑞士没有一家银行叫做“瑞士银行”。日常中人们所说的“瑞士银行”,只是对所有瑞士的银行统称。下面四家银行是瑞士最有代表性的:瑞银集团(UBS)、苏黎世银行(Swiss Zurich Bank)、瑞士信贷第一波士顿银行(Credit Swiss First Boston Bank)和瑞士信贷(Credit Suisse)。

匿名号码账户
让你失望了,与侦探小说、特工电影及某些媒体所展示的信息相反,在1987年之后,所谓的“匿名账户”就不存在了。所有瑞士银行都要求职员遵循“了解你的客户”的原则,必须确认每个开设新账号的客户的身份及他们经济上的合法性。为控制有犯罪来源的金钱交易,各银行都自设严格的、国际上承认的身份认证条规。哪怕是非常敏感的身份,不得不使用号码来代替姓名,号码账户也并非匿名,因为该客户的姓名在银行内部很小人员范围内是公开的。银行对号码账号和其他账号客户使用同样的银行保密制度,独立于银行的监督委员会将对违法银行处以最高100万瑞士法郎的罚款。

备受指责的中立
外国人的财产纠纷常常使瑞士陷入困境,维持一个严格意义上的国际中立国家无比艰辛。在第二次世界大战期间,德国纳粹通过战争聚积了大量的财富,但法西斯政府却不知该把这些财富存放在何处才最安全,最后他们想到了瑞士银行。“二战”结束后,广大受害国强烈要求德国归还掠夺的财宝,包括安全存放于瑞士银行的大批财富。迫于外界压力,瑞士银行不得不公开了自己的资产内容。这是瑞士银行自创立以来第一次被迫公布资产内容,一些阵亡者的家属甚至对瑞士银行深怀敌意。

秘密
从你踏入银行的那刻,你与银行发生的一切行为都是你的秘密。哪怕你最后没有开户。同样,即便在你取消了账户之后,你的个人信息仍然是一个秘密,整个过程密不透风,只要你没有触犯法律,这些秘密会烂在银行里。
那么,什么才不是秘密?这个由法律说了算。只有法律才有权力决定是否需要公布储户信息。涉及到毒品走私和贩卖武器,面对严重的犯罪,银行没有秘密。
私事如遗产和离婚,银行的保密条款仍然有效力。为了保密,原告应出示账户是否存在的证据,只有证据认定之后,法院才能调动有关数据,但还要最大限度地保护资料的机密性。而实际操作中,大部分的遗产和离婚后分割的财产,仍然静悄悄地趴在原客户的账号里。

犯罪问题
瑞士极端尊重私人空间。1984年,瑞士曾经做过一个调查, 75%的人坚持银行保密制度,直到2000年,瑞士民众对保密制度的态度才有了根本的改变:三分之一的接受调查者认为该项制度只为富人和奸商提供好处;有10% 的人希望彻底废除银行保密制度,其余人则认为制度应该有所放宽。他们认为偷税漏税已经不是简单的财政问题,而是一种严重的犯罪行为。在601名接受调查者中,只有28%的人认为应该继续保持银行保密制度。这项调查的结果恐怕很出乎瑞士联邦政府和银行家们的预料。

 

{{ isview_popup.firstLine }}{{ isview_popup.highlight }}

{{ isview_popup.secondLine }}

{{ isview_popup.buttonText }}