广东金融监管局换帅，包祖明或复制浙江经验？｜金融人物⑤

2025年3月27日，国家金融监督管理总局、广东监管局和深圳监管局三个局各自的官方网站同步更新：广东监管局原局长裴光已调回国家金融监督管理总局，任保险和非银机构检查局局长；深圳监管局原局长包祖明已调任广东监管局局长 。与此同时，广西监管局原局长任庆华已调任深圳监管局局长 。南方周末新金融研究中心求证得知，当天上午，包祖明已被宣布履新。

2018年，裴光自上海保监局局长一职奉调到广州，组建广东银保监局，并担任该局局长至此次调任，长达7年。包祖明则是自2023年11月从浙江金融监管局“一把手”调任深圳金融监管局掌舵人，至此次履新仅一年五个月。他曾有哪些履历？他是什么样的领导风格？他的优势在哪些方面？可能给广东金融系统带来哪些变化？

南方周末新金融研究中心研究员搜集整理了2000年至2023年间包祖明发表的学术文章及关于他的公开报道等公开信息，并调研了多位与他有工作交集的金融界人士，“学者型官员”“普惠金融专家”“行动派”“鼓励创新”是他身上较为显著的几个标签。

建言提升信贷投放效率

包祖明是江苏宜兴人，1971年出生，1997年7月参加工作，在东北财经大学获得博士学位。他的职业生涯也起步于东北。

上世纪90年代至2000年前后，他曾在原中国人民银行大连市分行（后更名为中国人民银行大连中心支行）工作，历任办公室副主任、外资及其他金融机构监管处副处长（主持工作）。在此期间，他还曾兼职担任人民银行主办的《金融时报》记者，对人行大连中心支行运用货币政策化解金融风险的经验进行过报道，并曾作为记者之一专访了时任大连市分管金融工作的副市长戴玉林，对金融对外开放加速大连经济发展的构想进行过报道。

自2000年左右开始，包祖明开始在各类金融专业学术刊物上发表自己的研究文章。如针对2000年前后货币政策传导机制中的梗阻问题，他在《经济评论》刊文提出，在加快国有企业市场化改革的同时，货币政策的传导机制自身也要完善，包括提升信贷投放效率，把不良资产及信用危机调整为内部矛盾加以消化（如债转股），大力发展资本市场促进企业经营机制转换，加大政策性金融对国有企业的支持力度等。

2002年，对于当时基础货币投放管理没有规划、随意性较大等问题，包祖明在《财经问题研究》上刊文，探讨相应对策，提出包括制定并完善基础货币规划框架、加快利率市场化步伐、扩大政策性银行资金来源等多条建议。

深度参与监管数据库系统研发

2003年中国银监会成立后，包祖明调至原银监会系统，历任原大连银监局政策性银行和邮政储蓄机构监管处处长、股份制银行监管处处长、法人机构监管处处长，党委委员、副局长。

2011年前后，包祖明首次南下钱塘，任原浙江银监局副局长、党委委员。彼时，阿里巴巴为代表的互联网金融平台在浙江刚刚诞生。对于尚在襁褓中的新事物，初到浙江的包祖明给予了高度的关注，他指出，“阿里金融模式这一新生事物在世界上不曾出现过，实现商业模式向金融模式的转变并不容易，其中会涉及不少问题，风险值得重视。”

不久之后，原中国银监会正式组建信息科技监管部。该部门重要职责之一，是对各银行机构原始业务数据统一数据标准接口和规范，实现银行业各类原始业务入库数据的结构统一、语义定义一致。2013年，银行业监管检查分析平台（EAST）研发成功，时任原浙江银监局副局长的包祖明深度参与了该系统的研发。此后，EAST系统还被扩展到保险业，成为对银行业和保险业进行科学有效监管的重要工具，目前已更新至第五代，是国家金融监督管理总局加强银行业和保险业监管的重要基础设施之一。

剖析小微企业融资贵原因

2014年左右，包祖明调回北京，改任原中国银监会政策研究局副局长。其间，小微企业融资难融资贵问题逐渐成为企业和社会关注的焦点话题，如何破解这一世界性难题也成为金融监管部门深度思考的重要命题。

当年8月，在“一行三会一局”举行的媒体吹风会发布会上，曾在小微企业发达的浙江省工作过的包祖明明确指出，以往，商业银行都是贷款到期后还上，再发放新贷款。在小微企业比较密集的地方，这就容易滋生民间借贷和过桥贷款。这部分融资成本是实体经济融资成本高的一个重要因素。

2015年10月，包祖明重回东北，升任原黑龙江银监局党委书记、局长。在黑龙江工作期间，他特别重视金融服务地方经济和服务“三农”方面改革创新，并在《中国银行业》《中国农村金融》等权威期刊上阐述自己的监管思路。

面对黑龙江省的经济发展现状和产业结构特色，包祖明提出，银行业金融机构要“助转型，重引领，谋创新，助力黑龙江走振兴发展新路子”；基于黑龙江省资源禀赋优势，他提出要大力发展绿色金融，加快黑龙江经济发展向绿色化转型，促进资源优势转化为产业优势，培育新的经济增长点，推动区域产业机构全面升级。

关注普惠金融，呵护“草根”情怀

2018年4月8日，原中国银监会与原中国保监会合并，组建成为中国银保监会。不久之后，包祖明二下钱塘，转任浙江银保监局党委书记、局长，也把他对金融如何更好服务实体经济的思考带到了浙江，其中普惠金融成为重中之重。

2019年，浙江银保监局发起“畅通工程”，打通政策、信息、流向、流程四个方面堵点，打造金融服务民营企业的“浙江样本”。针对民营企业“转贷难转贷贵”问题，尝试通过年审制、循环贷款等还款方式创新产品，取得了显著成效；针对民营企业短贷长用和频繁转贷等期限错配带来的融资痛点，通过创新中期贷款内嵌年审制、中期授信内嵌预审制、循环式等服务模式引导鼓励金融机构向民营企业多发放中期流动资金贷款。

2019年6月，中国银保监会在台州召开全国小微金融服务经验现场交流会，复制推广小微金融“台州模式”。包祖明在《中国农村金融》撰文指出，台州三家法人城商行在小微金融领域经验做法能够上升为向全国复制推广的“台州模式”，离不开以“草根式的企业家精神”在小微金融领域长达三十多年的精心耕耘，应该充分理解并精心呵护这种“草根情怀”。

金融业如何支持浙江打造全国首个共同富裕示范区？包祖明撰文指出，要以终为始，就主要目标设定突破清单；努力打造“数字普惠新高地”与“数智金融先行省”；优化金融资源配置，缩小城乡差距；关注金融诉求，坚守风险防范底线。

在普惠金融助力共同富裕方面，包祖明指出，要通过加强普惠金融服务的“饱和度”保障结构性供给，缓解居民金融约束，发挥创业增进效应，保障微观市场主体创业创富机会均等化，打开收入增长的新空间。

投身数字化转型

2020年，新冠疫情袭来。包祖明敏锐察觉到，数字化银行发展不仅是中国银行业的大势所趋，更是现实倒逼。他在《中国农村金融》撰文指出，在银行业数字化转型的浪潮中，对于科技力量相对薄弱、业务线上化水平相对落后的农村中小银行来说，变革的压力与动力更为迫切。

在此过程中，银行如何进一步服务好民营和小微企业？包祖明提出要“以平台思维、科技手段精准破解信息不对称难题”，打造省级金融综合服务平台，与市场监督、法院、税务、公安、环保等54个省级部门建立数据共享对接，不但让数据“可用”“好用”，还让平台具备了“千人千面”的能力，精准满足了银行不同业务场景、服务不同类型企业的数据需求。

金融业如何服务“保供稳链”？包祖明撰文指出，核心企业不愿配合成为银行拓展供应链金融的一大掣肘。随着数字经济快速发展尤其是产业数字化信息化发展不断深化，数字化、线上化供应链金融不断涌现，为供应链金融从基于核心企业“主体信用”向基于交易的“数据信用”转变创造了有利条件。

金融业如何提升服务新市民的水平？包祖明撰文指出，围绕新市民信息获取难、抗风险能力弱、服务成本高等问题，浙江银保监局及时抓住契机，主动与浙江省发改委、温州市等试点城市对接，推动银行保险机构加强金融科技应用，通过细分群体、数字赋能提升新市民金融服务差异化和精准性，有效优化新市民金融服务质效。

在浙江工作期间，包祖明还特别重视将普惠金融创新的“浙江实践”成果提炼升华为理论。例如，为提高农户贷款的可得性和精准性，包祖明领导课题组深入业务一线调研，在全国率先构建了“农户家庭资产负债表”的编制框架，有效推动了农户家庭资产的可计量、可估值，进而推动商业银行创新研发融资模式，有效提高农户融资的可得性和满足度。同时，该“农户家庭资产负债表”通过将道德、人品等“无形资产”纳入授信评价，有助于建立和完善农村信用体系。此外，基于该“农户家庭资产负债表”，还可以精准定位新型农业经营主体、农业转移人口等不同家庭的融资需求，提升农村金融服务的精准性和有效性。

积极构建深圳科技金融服务体系

2023年，新一轮金融监管体制改革自中央至地方次第开展。其中，在原中国银保监会基础上组建的国家金融监督管理总局成为重要一环。当年7月20日，金融监管总局浙江监管局正式揭牌成立，包祖明成为首任局长。

2023年10月，中央金融工作会议召开，首次提出金融业要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。11月，包祖明调任金融监管总局深圳监管局党委书记、局长。在与深圳辖内主要金融机构、行业协会走访调研基础上，2024年2月，包祖明在《中国银行保险报》发表署名文章表示，要“切实当好执行者、行动派、实干家”，并表示要做好做优“五篇大文章”。具体措施包括：在科技金融创新方面率先破题，认定20家科技支行，在前海、河套开展科技金融创新业务试点；指导机构支持重点行业和领域大力开发绿色保险产品，助力深圳获批建设绿色金融改革创新试验区；落实普惠信贷体系，扩大税优健康险等普惠保险范围，优化风险分担补偿机制；配合做好各类养老金融业务试点，持续丰富养老金融产品供给；指导机构应用数字技术提升服务实体经济质效，加快建设与数字化转型相匹配的新型风险防控体系，持续探索推进粤港澳大湾区银行保险领域数据跨境流动。

南方周末新金融研究中心研究员调研了解到，包祖明到任深圳不久，2024初，深圳金融监管局携手市科技创新局、市地方金融管理局以1号文件形式印发《关于做好深圳科技金融大文章的实施意见》，提出18条具体举措，旨在构建组织多元、产品丰富、政策有力、市场高效、生态完善的科技金融服务体系。此外，深圳金融监管局在规范管理之下同时注重鼓励创新和为金融机构服务。支持金融机构创新和鼓励金融机构服务企业是多位金融界人士评价深圳金融监管局工作风格的主基调。

履新广东局，备受期待

在主政深圳金融监管局一年五个月后，54岁的包祖明迎来了他从业以来第6个工作地点——广州。

2025年3月27日，广东金融监管局官网的“局领导简介”发生更新，包祖明已任该局党委书记、局长。巧合的是，现任中国人民银行广东省分行党委书记、行长张奎2022-2024年也曾在浙江工作过，与包祖明曾有过短暂的共同工作经历。

广东金融监管局和深圳金融监管局下辖的金融机构体量各有多大？截至2024年末，该局辖下的广东省（不含深圳）金融机构总资产超过33万亿元，占全国8%。其中，银行业和保险业总资产分别为26.69万亿元和1.8万亿元，各占全国6%和5%；各项贷款余额18.92万亿元，占全国7% 。而深圳金融监管局辖下的银行业和保险业分别为13.57万亿元和7228亿元。从数据上观察，广东无疑是全国金融大省，与中国经济第一大省的地位匹配。如何在新形势下提升金融业创新速度和自身质效，仍亟须监管机构与行业同向而行。

浙江是多项金融改革创新的先行地或示范区。两位来自浙江的金融监管“一把手”在珠江边重聚，他们从浙江带来的创新实践和丰富经验，将给广东金融和广东经济发展带来新的变化。与此同此，深圳的金融创新经验亦备受瞩目。广东金融业如何创新，如何更高质效地服务实体经济，如何实现大而强，业界对此甚是期待。