35家险企，谁更倾心于绿色金融？｜2024年度“金标杆”

绿色保险正成为重要的经济减震器和社会稳定器。

国家金融监督管理总局财产保险监管司相关负责人近日在2024金融街论坛年会上透露，截至8月末，绿色保险已累计为各类企业提供近480万亿元保险保障。

何谓绿色保险？原中国银保监会在《关于绿色保险统计制度有关工作的通知》首次明确绿色保险定义,至今恰好两周年。经过两年探索和实践，保险业界普遍认为，绿色保险不仅要服务于“3060双碳目标”，也要实现自身运行的低碳化，做到“内外兼修”。

在“内外兼修”绿色保险的长途中，哪家保险公司“含绿量”纯度更高？

在2024年“金标杆——中国新金融竞争力榜单”之保险业“绿色金融榜”初榜（详见：《绿色金融榜：35家险企，谁对“绿色”更上心？》）基础上，南方周末新金融研究中心历时3个月，更新2024年中报数据、理赔服务报告数据、偿付能力报告数据，开展线上线下深调研，并邀请评审团独立打分，制作并发布包括财险和寿险两个子榜单的2024年度“绿色金融榜”终榜。

榜单显示，中国人寿和平安产险分别领跑寿险和财险业。

测评体现“内外兼修”

与“保险效能提升榜”一样，“绿色金融榜”终榜的测评对象依然是20家寿险公司和15家财险公司。

“绿色金融榜”终榜仍沿用初榜指标测评体系，因此指标测评体系符合行业现实并具有一定的前瞻性。在线上线下调研过程中，南方周末新金融研究中心发现，各保险公司加快创新绿色保险。绿色保险产品早已不再局限于环境污染责任险。

中国财产再保险有限责任公司在2024年第二季度发布的《2023年财产保险行业创新洞察报告》更显示，2023年，产品创新前三位分别是农业农村、绿色保险和科技保险。绿色保险类产品创新保持了近三年来的热门态势，占比位居第二，达21.5%。

在初榜基础上，南方周末新金融研究中心更新替换2024年各项数据。ESG报告或社会责任报告是绿色金融榜的编制基础，但这两者均实行年度披露制。因此，在定性定量指标测评维度，南方周末新金融研究中心依据各公司2024年第二季度偿付能力报告更新部分数据。基于此，各公司在此维度的终榜得分与初榜相差不大。

增加专家评审和线上线下调研两个维度。专家评审维度的评分规则与保险效能提升榜一致。专家独立评审结果显示，11家寿险公司和7家财险公司获得专家评分。（详见：《35家险企，哪家长线赔付能力更强？｜2024年度“金标杆”》）

在线上及线下调研中，被调研的35家险企对绿色保险重视程度不一，上市险企对深调研问卷的回复尤为全面细致，因而在此维度得分更高。

中国人寿反超平安人寿

被测评的20家寿险公司中，哪些寿险公司在领跑绿色保险？

寿险绿色金融榜终榜显示，中国人寿反超平安人寿位居第一。太平人寿、太保寿险和友邦人寿亦进入榜单前五。在初榜中，平安人寿居首。

中国人寿何以越超平安人寿？平安人寿在定性定量指标测评中的得分保持第一，但中国人寿在专家评审和线上及线下调研两项得分更高，最终实现反超。

南方周末新金融研究中心在调研中发现，寿险公司重视参与绿色投资，主要通过旗下资产管理子公司进行绿色投资。

以中国人寿为例。该公司不仅推出绿色债券产品，亦逐渐发力另类投资。中国人寿集团旗下资产公司推出ESG债券指数——“中债—国寿资产 ESG 信用债精选指数”“国寿资产—稳利ESG主题精选保险资产管理产品”“国寿资产—稳健绿色中短债保险资管产品”等专项 ESG/绿色投资资管产品。

在另类投资方面，中国人寿资产公司则发起设立“中国人寿—兰沧1号绿色股权投资计划”“中国人寿—兰沧2号绿色股权投资计划”。这是国内首只获得认证的绿色股权投资计划。

调研还发现，在普遍提升对ESG重视程度的当下，“ESG理念+绿色保险”模式成为行业通行打法。ESG与保险业有着天然的密切关联，ESG理念与绿色保险的目标一致。前者强调企业在生产过程中减少或不产生对自然环境的破坏行为，而后者作为环境风险管理的基本手段，同样致力于减少环境污染和生态破坏。二者目标一致。

南方周末新金融研究中心认为，建立标准统一的ESG评价标准是“ESG理念+绿色保险”模式成功的前提。保险公司通过评分体系的持续完善和升级，提升ESG理念实施的精准性和专业性。

众安成为独特的存在

被测评的15家财险公司表现如何？

财险业“绿色金融榜”终榜显示，平安产险以微弱优势居于榜首，人保财险紧随其后。太保产险、众安保险和太平财险位列前五。

榜单前五名保险公司绿色保险信息披露方面更充分更透明。平安产险、人保财险和太保产险是中国保险行业协会《绿色保险分类指引（2023年版）》绿色保险研究小组成员，在数据披露规范性和准确性方面优于其他同行。

榜单前五名中，众安保险是比较特别的存在。若以保费规模排名，众安保险仅位列第九。从商业模式比较，众安保险不设任何分支机构，完全通过互联网展业。但由于“保险+科技”的创新属性，该公司不仅在定性定量指标测评维度得分较高，还获得评审专家青睐。在线上及线下调研中，众安保险亦因回复完整度较高而获得高分。

尽管各家保险公司积极创新绿色保险，但绿色保险保费增幅远低于赔付支出增长。国家金融监督管理总局财产保险监管司的最新数据显示，截至2024年8月末，在支持产业绿色转型方面，绿色保险累计提供保险保障469万亿元，同比增加23.4%，但赔款支出1162.5亿元，同比增加77.8%。

以车险为例。车险几乎是所有财险公司的核心业务，占据半壁江山甚至更高。但在新能源汽车渗透率高达近39%的情况下，新能源车专属保险产业仍面临多重挑战，一方面保费高、续保难影响投保体验，用户喊“贵”。另一方面出险率高、成本高，产品创新难，险企“叫亏”。在大数据技术支持下，更加精准的风险评估、更个性化的差别化保险费率已势在必行。