保险业前三季被罚2.9亿元，发朋友圈误导销售亦被罚｜金融合规榜

2024年第三季度，保险强监管态势依然延续。

南方周末新金融研究中心根据南方周末“牧羊犬—中国金融业合规云平台”（下称“牧羊犬平台”）统计分析发现，前三季度，保险业合计被罚2.88亿元，同比上升近5%。但在监管高压之下，保险业合规度整体向好。第三季度的罚单量和罚金环比双双大幅下降。其中，财险公司依然是保险业处罚重点对象，罚金远高于寿险公司和保险中介。

罚单罚金环比双降

在长牙带刺的严监管强监管震慑之下，前三季度的保险行业合规度罚单量和罚金有何新趋势？

南方周末新金融研究中心根据牧羊犬平台数据库统计分析发现，2024年前三季度，中国人民银行、国家金融监督管理总局和国家外汇管理局（文中简称“一行两局”）及其各地派出机构共发布保险业处罚信息2746条，同比下降近2%，但罚没金额约2.88亿元，同比上升近5%。

但从季度维度观察，保险业合规度有所改观。2024年第三季度，处罚信息数量和罚没金额环比双降。牧羊犬平台数据显示，2024年第三季度，保险业处罚信息为773条，环比下降近32%；罚没金额约0.81亿元，环比下降约30%。

南方周末新金融研究中心进一步将罚单分为保险机构和保险业从业个人两个维度进行观察，并根据牧羊犬平台数据统计分析发现，2024年第三季度，保险业机构处罚信息共306条，罚没金额近0.66亿元，二者环比均下降约30%。

保险业从业人员个人的合规度亦同步提升。牧羊犬平台数据显示，2024年第三季度，保险业个人处罚信息共467条，罚没金额约0.15亿元，环比分别减少约33%和32%。

农业险罚单首列十大罚单

在保险业整体合规度向好的形势下，各细分行业的表现有何不同？

南方周末新金融研究中心研究发现，2024年第三季度，监管机构延续对寿险公司、财险公司和保险中介三大主力的高压态势，同时强化对健康险和农业险等非主流险种监管。

牧羊犬平台数据显示，2024年第三季度，寿险公司、财险公司和保险中介处罚信息分别为111条、136条和47条，环比分别下降20%、29%和36%。

从罚没金额维度观察，财险公司依然是保险业处罚重点对象，罚金远高于寿险公司和保险中介，但三者走势分化。牧羊犬平台数据显示，2024年第三季度，寿险公司被罚没金额约2346万元，环比上升9%。而财险公司和保险中介罚没金额分别约为3350万元和512万元，环比分别下降39%和24%。

与此同时，健康险和农业险等非主流险种受关注程度逐渐上升。其中，国元农业保险股份有限公司安徽分公司因虚列费用和未履行赔付义务而被罚75万元，罚金首度位居十大罚单之列。

南方周末新金融研究中心调研发现，商业健康险发展放缓。国家金融监督管理总局数据显示，2021年-2023年，健康险原保险保费收入平均增速约为3.3%。

农业险也面临品种不全、保障水平不高和发展不均衡等难题。

从个人十大罚单维度观察，被处罚人员销售行为不当仍是被罚主因。保险销售环节最容易出问题，也是诱发理赔纠纷的重要原因。2024年3月1日，国家金融监督管理总局发布的《保险销售行为管理办法》正式施行，销售人员分级管理正逐步落实。

南方周末新金融研究中心认为，该政策对于促进保险销售人员提质减量具有重要意义。对销售人员而言，分级管理针对性地规范其从业行为，提升其专业水平和服务质量，减少市场乱象和不当销售行为。对消费者而言，此举增加了代理人辨识度。消费者可以通过代理人资质进而实现对代理人的筛选和产品匹配。

人保罚单量称王

第三季度，哪家机构收到的罚单最多？

南方周末新金融研究中心根据牧羊犬平台数据统计分析研究发现，中国人民保险集团股份有限公司（下称“中国人保”）及其旗下机构的分支机构收到的罚单量最多，为36条，可称为“罚单之王”。

 中国太平保险集团有限责任公司（以下简称“中国太平”）及其旗下机构的分支机构被罚金额最高，为679.5万元，可称为“罚金冠军”。

进一步研究发现，中国人保罚单主要来自湖南、新疆和浙江三个地区，合计占比约47%。被罚案由主要为编制虚假资料和虚列费用等问题受罚，但单张罚单金额均未超过百万。

中国太平本年度首次获得“罚金之王”。其旗下太平人寿保险有限公司成都市青羊支公司未按规定履行客户识别义务和未按规定报送可疑交易报告，因此被中国人民银行四川省分行罚款高达422万元。

“乱发朋友圈”被罚

保险公司和从业人员的哪些违规行为被严惩？

牧羊犬平台数据显示，2024年第三季度，101家机构被处罚。除“虚列费用”和“编制虚假材料”等顽疾外，本季度监管机构对于销售误导行为处罚力度加大。平安人寿深圳分公司、英大泰和人寿吉林分公司和泰康养老吉林分公司等因销售误导行为而被处罚。

其中，英大泰和人寿四人因发布朋友圈内容中存在误导性表述，被警告并罚款5000元。而泰康养老因员工私印的宣传资料中含有误导性表述被处以警告并罚款1万元。

南方周末新金融研究中心研究员调研发现，监管部门对于销售误导行为一直十分重视。2012年原中国保监会发布《人身保险销售误导行为认定指引》（以下简称《指引》）。该《指引》正式界定了什么是销售误导行为，共列明了4类20种被禁止销售误导行为。这是目前认定销售误导行为的“权威文件”。

顽疾为何难根除？南方周末新金融研究中心研究员调研发现，一方面是因为代理人专业能力不足，获客、营销手段单一；另一方面与保险公司激励机制有关。保险行业通行首次高佣金提拥、后续佣金提成较低的佣金发放政策。但这种政策容易滋生“销售误导”短期行为。