在庞大的银行体系中,有一个特别的族群:中小银行。它们共有3912家,总资产110万亿,占银行体系近1/3。他们甚至是服务中小微企业和乡村振兴的重要金融力量。它们的涉农贷款和小微企业贷款占整个银行业的38%和44%。目前,数家千家中小银行的变革正被急速推进。中小银行改革化险成效正在显现。我们为此研究中小银行的现状和改革先锋,并探讨海外可借鉴之路。
深度观察
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1600多家村镇银行合并重组加速,“村改分支”是唯一选项?|中小银行变革③
17年间,随着村镇银行主发起人制度数度调整,2010-2017年间,中国村镇银行增长近十倍。 始于2020年的村镇银行合并重组,一直缓慢,2024年陡然加速。 除“村改支”外,对于风险较大、主发起行实力相对较弱的地区而言,由投资管理型村镇银行收购或组建新的投资管理型银行不失为一种选择。 -
省级联社改革再提速,“联合银行”模式因何“获宠”?丨中小银行变革②
省级联合改革动议于14年前,至今进入第三轮提速之中。 本轮省级联社改革缓慢,核心难点在于农村金融的双重目标特性,社会性与商业性难以平衡。从现实角度而言,明确省级联合银行定位是关键。 尽管一省一策,但省级联社“联合银行”模式“获宠”。 -
急补资本,再求破解高成本难题,中小银行化解资本金之压 | 中小银行变革①
2023年12月至2024年2月,84家银行申请增加注册资本并获批。城商行、农商行和村镇银行等中小银行是其中的主力,农商行高达66家。主要方式有原有股东追加投资、定向募股、利润转增等。 城农商行为代表的中小银行资本内生能力严重不足。与此同时,外源性资本补充手段受阻,城农商行发行资本债越来越难。 在一众城商行农商行中,分化开始出现。部分银行走出独特的小微信贷业务之路。一种情况是与这些银行善于利用区位优势,深度服务当地实体经济有关。另外一种情况是这些银行自身经营策略和成本控制得当。