当小微企业想要跑出“加速度”

中国的改革开放，源于一群勇敢的小人物与小企业。曾经，他们从小城与乡镇间起步，汇入时代发展的浪潮，获得巨大的成就。今天，中国的小微企业依然坚韧，但却要面对更加复杂的转型、升级、出海等挑战。

在今天的专栏文章中，我们发现一个“快”字，不仅可能决定着小微企业的命脉，也关系着整个产业的发展。当助推始于微末，小微企业环环提速，中国制造才得以一次次把握住发展的命脉，跑出加速度。

在广州市沙河服装商圈，每日进出的货物常以千吨为单位计量，而电商时代的到来更是让各大档口的商品交易总额频频上涨；当新能源汽车成为炙手可热的产业领域，其零部件配套企业也迎来了风口，如同细密的毛细血管，不断为这条产业链注入鲜活能量；广袤的田间地头，传统农业不断向现代化农业转型升级，美丽乡村的新画卷正徐徐展开。

从新兴热门产业到传统产业，从拔地而起的产业园到人头攒动的档口，从“高精尖”到“衣食行”，中国制造正在跑出新速度。而在每种产业的背后，都有一条完整而复杂的生产链，不计其数的小微企业则是这些生产链上的主力军。要知道，硅谷的传奇故事总是从车库开始，而中国特色的产业神话往往萌芽于这些小企业和小厂房。

时代更迭，轰隆作响的制造业加速发展，无数的小微企业也不断酝酿着新变革。而无论是升级转型还是产品迭代，一个关键词是“快”。风口千变万化，新机遇总是转瞬即逝，小企业必须跑出“加速度”。

可如何才能更快？金融赋能是解法之一。

中国制造之变，始于微末

“顾客是‘customer’。就是‘卡司特模’，一种特殊的模具。”自从对接上美国客户，“70后”胡芬坚持每天早起，学起了英语。

胡芬一头干练短发，性格爽利，总是穿一身工装穿梭于堆满五金的货架间。她所经营的园艺五金制造厂位于浙江永康。《中国改革报》曾有过报道，在这片1049平方公里的土地上，活跃着超过15万家经营主体、5万家企业、1000多家规上工业企业。与此对应的是，我国市场上70%的安全门、60%的保温杯、45%的休闲运动车都出自这里。

从黄帝铸鼎的传说到挑行担走四方敲铜打铁，从浪潮经济的潮涌迭代到新时代的产业转型，在被誉为“五金之都”的永康，胡芬只是数以万计的小微企业中的一员。

如果说永康的五金产业不停奏响锤炼篇章，那胡芬和她的小厂或许只是其中看似不值一提的一段微末音符。然而，胡芬和她的工厂发展史正是中国制造的一个浓缩样本，正是“胡芬们”经营并发展的小微企业贯穿在中国制造产业链的每一环。

当目光由点及面，中国制造体系之庞大或许已不必多提，数据足够直观：据《商业周刊》，中国一年能生产500亿件T恤衫，100亿双鞋，8亿吨粗钢和接近4万亿吨的煤。而这些数据背后，是遍布全国的经济开发区和产业园区，沿着园区细溯，则是不计其数的小微企业。

于是，当胡芬不断以自己的努力与精明巩固“永康制造”这块招牌，并大胆果断让产品出海时，类似的“变奏”也正在其他制造业的细微处响起。

胡芬说“永康制造”就是她的活招牌。

比如在深圳，一家微型扬声器制造公司的老板王响决定扩大产业规模，在广东惠州以及湖北襄阳开设新的生产基地以及研发基地；在广东佛山，经营着一家知名粽子品牌包装加工厂的曹林想对老旧设备进行升级，提升加工效率；在重庆九龙坡的科创园区，罗然带领着传统机件制造厂勇追无人机的风口，正是从全国各地响起的变奏，编织着中国制造的新篇章。

一直以来，中国速度是中国制造的一大竞争力，而当无数的小微企业不断转型与升级，它们发出的共振也在为中国制造不断加速。但显然，对于“胡芬们”而言，提速难凭一己之力。

这些发生于微末处的故事，背后有一个共同的“助推力”——陆金所控股旗下平安担保。当胡芬因为国外订单大幅增加，流动资金不足时，平安担保为胡芬救了急；在生产基地快速扩张的过程中，王响曾两次通过平安担保贷款；在升级流水线设备时，是平安担保为曹林提供了足够的底气……

这当然不仅是“胡芬们”的选择。根据陆金所控股2023年ESG报告和2023年业绩报告，截至2023年12月31日，平安担保共为超过684万小微企业主提供了贷款服务，2023年新增贷款中，小微企业主贷款占90%。

而“胡芬们”之所以选择平安担保，一个重要的原因是“快”。一个“快”字，不仅可能决定着小微企业的命脉，也关系着整个产业的发展。当助推始于微末，小微企业环环提速，中国制造才得以一次次把握住发展的命脉，跑出加速度。

让机遇的齿轮转得更快

走进广州沙河商圈，沿着这条大约两公里的街道穿行，你能看到时下最流行的穿搭，从多巴胺元素到“美拉德”，从轻奢风到户外装，应有尽有。经过拥挤的档口，从来来往往的批发商老板、买手和快递员身旁穿过时，也不难听见从许多档口传来的直播声，“来看看我们家这件新品……”

“千年商都”广州是服装的重要产地，坐拥大量的线下商家和源头工厂。据“南方财经”，当前广州存量纺织服装专业市场约190多家，高度集中于三大商圈。沙河商圈是其中之一。伴随淘宝、快手等电子商务平台的兴起，这里已成为全国最大淘货供应基地和服装网络批发集散地。

李品富在沙河做了多年服装批发生意，不仅对这里的档口分布了如指掌，更对这里的供货模式格外熟悉。也正因为足够了解，才能迅速感知到变化。在李品富涉足沙河之初，沙河服装商圈仍以传统的档口模式为主，但近几年，先是电商兴起，再伴随着直播机遇出现，线上流量正不断涌向沙河。

于是，许多商家架起了手机开始直播，“前店后厂”的模式变得常见，像李品富这样的小微企业主试图抓住机遇，抢占流量。很快，李品富感受到了转型后的利好，销售额不断上涨，进货频率也随之提升。然而，问题也出现了。“每一次进货都需要大笔资金，然后等旺季过去资金则快速回笼。”这是服装批发业的特性，而这意味着，李品富需要足够的流动资金以供短期周转。但显然，对于大部分像李品富这样的小微企业主而言，他们的资金周转速度其实很难跟上货品供应速度和市场转型速度。

而这正是平安担保的“用武之地”。流量和机遇都转瞬即逝，李品富对融资的最大需求是“快”。在平安担保AI智能贷款解决方案“行云”的高效响应下，在办理的次日，李品富就已收到资金。

当李品富立志抓住新机遇，在传统行业求变时，同样身处广州的杨兴正试图追上新兴行业的“风口”。

杨兴是广州一家新能源汽车零部件供应企业的负责人。当中国新能源汽车产业的新生态逐渐完善，与之相关的产业链自然也迎来了“蝶变”时刻。杨兴所处的广州有其优势——汽车产业一直是广州的支柱性产业，规模巨大、环节完备的汽车产业和有力的政策支撑为相关企业的发展提供了优渥土壤。

但不容忽视的是，摆在他眼前的机遇亦有全国多家企业虎视眈眈。其中，山东青岛有400多家零部件企业“链”就的汽车产业城¹；安徽宁国市这座只有38万人的城市，却拥有汽车零部件各类企业450余家²；江苏常州新能源汽车及核心零部件产业园年产40万辆新能源整车及核心零部件³。

小微企业在多个风口行业展现了强劲的发展潜力。

杨兴的企业与全国各地的新能源汽车零部件供应企业，既是共同前行的伙伴，也是不断比拼的对手。杨兴意识到，如果想要与伙伴们一同追上风口，而不是掉队错失良机，就“必须扩大生产规模、提升技术水平”。

这意味着，杨兴急需大量资金，但其企业又缺乏抵押物。难题当前，杨兴通过平安担保破局，通过灵活的担保方式、优惠的收费政策以及高效的审批流程，获得了及时、有力的资金支持。

“这笔贷款发放速度快、期限长、额度高，为我们公司的后续发展提供了非常大的支持。”回想起彼时的关键时刻，杨兴仍觉“松一口气”。

无论是传统行业的“转机”，还是新兴行业的“新机”，往往都转瞬即逝，而李品富和杨兴都明白“机不可失”。但当他们借助金融之力，让机遇转动的速度更快一步时，也为中国制造注入了全新的动力。

数据直观地验证着这一点：中国汽车工业协会发布的数据显示，2023年的中国，平均约3.3秒，就有一辆新能源汽车完成产销。而据中新社报道，在广东制衣企业，从原料到成衣最快只需7分钟。这些宏观数据，正是在“杨兴们”这些小微企业主的努力下变得具象化。

当然，远不止汽车和服装行业，这样的故事正在中国制造的各行各业不断发生。机遇总藏于分秒之间，正是无数小微企业的更快一秒，最终让中国速度更先一步。

担保赋能，融资环环提速

安徽省安庆市望江县位于安徽省西南边缘，素有鱼米之乡、白云之乡之美誉。而土生土长的安徽人李霜常年在此从事玉米和水稻种植，所培育粮食品种一度颇受市场欢迎。近年来，伴随着市场需求不断扩张，李霜果断决定扩产。

提到中国速度，人们往往联想到高精尖的工厂，而忽视了广袤的田间地头。但平安担保没有忘记涉农企业的需求，将脚步迈向了天南海北的田野之间。

“这是我第四次和平安担保合作。”扩产的想法萌芽后，李霜首先联系了平安担保咨询顾问。

在首次与平安担保合作后，咨询顾问一直与他保持着联系，每当公司推出惠农方面的新产品和新政策，都会主动为其推介分析，做好后续跟踪服务，“所以他们肯定更了解我的需求，能够提供更精准的方案。”

这一次，李霜通过平安担保补齐了6万元的资金缺口，得以“将种植面积从400亩扩展到800亩”。

不仅李霜，还有许多行走于田野间的小微企业主被平安担保看见。据平安担保公开数据，截至2023年底，平安担保累计服务超31万涉农小微群体，提供借款超600亿元。

值得一提的是，乡村地区往往面临着网点布局少、资金需求额度较大、周期较长且数字技术薄弱的难点。所以，想要让位于乡村的小微企业主们享受到更快的服务，需要给出新的解法。

对此，平安担保安徽分公司以“AI+O2O”服务模式，线上线下有机融合扩大了服务覆盖面。在线上，借助远程服务团队为乡村客户提供便捷、快速的全线上服务；在线下，通过地面服务团队提供个性化、顾问式的“身边服务”，让信息多跑路、客户少跑腿，实现金融服务与乡村振兴有效衔接。

越来越多的小微企业享受到了“AI+O2O”服务的提速。

这只是一个缩影。

“快”的一个前提是精准。平安担保深谙此道，不同的小微企业主需求不同，适合的担保方案也有差异，从为企业提供融资担保，到助力其项目顺利推进，再到为个人信贷提供坚实后盾，只有精准捕捉到小微企业主的需求，才能更快提供精准服务。所以，随着社会对金融产品需求的不断提升，平安担保既持续优化产品服务，也不断开发各类新产品。

针对小微企业主融资需求出现大金额、短期周转、高经营资金利用率等变化趋势，平安担保对产品持续进行优化和升级，运用前沿科学技术精准识别小微企业主，通过个人与企业相结合的多维数据实现“零抵押、零担保”的在线贷款模式，为他们及时提供周转资金支持。目前，针对无抵押用户，审批完成后最快可以实现15分钟放款。

这也是平安担保对国家政策的积极响应——靠着如此环环提速，金融赋能有了切实落地的可能。

2023年，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，对普惠金融助力小微企业发展作出部署，明确提出要优化普惠金融重点领域产品服务，支持小微经营主体可持续发展，助力乡村振兴国家战略有效实施，提升民生领域金融服务质量，发挥普惠金融支持绿色低碳发展作用。

而小微企业在寻求金融机构“平安担保们”支持时，需要的其实远不仅是资金。平安普惠金融研究院副院长程瑞曾公开表示，“目前需要帮助小微企业的不仅是基础金融业务服务，更重要的是给它们赋能，包括金融能力赋能和企业经营能力赋能，才能更好建立小微企业健康可持续的生存能力和生态。”

所以，平安担保提供的也不只是基础服务，更像是“授之以渔”，既给予小微企业渡过难关的底气，也赋予它们追逐机遇的勇气。

小微企业创业、转型和升级的每一分每一秒，都见证了中国制造产业发展的铿锵步调。在中国制造业的华丽篇章中，像平安担保这样的金融机构或许是最低调的和弦，却成为了万千小微企业最默契的伴奏，最终让主旋律更响亮。

小微企业是中国经济的底色，小微们的故事依然扣人心弦，而小微企业的健康发展离不开背后的资金支持与金融普惠服务。2024年，南方周末携手平安担保，开启“小微大时代”专栏，让我们继续关注当下小微企业与小微企业主的光荣与梦想！

（文中人名为化名/文章图片由平安担保提供）

参考资料：

1.青岛400多家零部件企业“链”就一座汽车产业城-信网https://baijiahao.baidu.com/s?id=1802340722439737743&wfr=spider&for=pc

2.探索汽车零部件产业出海之路，这家浙企在行动-钱江晚报https://baijiahao.baidu.com/s?id=1802555858511728556&wfr=spider&for=pc

3.整车制造，常州实力“出圈”-常州日报

https://baijiahao.baidu.com/s?id=1739466186793065857&wfr=spider&for=pc

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