2024年即将过半，你的年度KPI完成了多少？
转眼，小满已过。
回望年初时，那些关于“健康”“上进”“改变”“顺意”的美好心愿将整个世界热热闹闹地抬进了2024。无数人在心头默默立下flag，形成KPI，要给人生一个清晰的交代——如今，2024即将过半，“年中考核”你能拿多少分呢？
其实，那些能够立下不倒的flag、实现不翻车的规划，将人生的KPI一一完成的人，不仅活在当下，还能稳稳把握未来。
26岁的互联网公司职员程晚就是其中一员，曾经的她，每年也会向自己立下不少“flag”，但却无一实现；直到亲人的一场大病将一个家庭击溃，她才意识到，那些此前畅想的未来生活中的美好与“小确幸”，都源自当下的积累。“未雨绸缪”的古老智慧，在两千多年后的今天依然有用。
“活在当下，也必得投资未来。”程晚说，生活需要我们更加积极地应对。
下面这些故事便是我们想为大家送上的——实现年度乃至人生KPI的助攻攻略！
与奋斗中的诸君共勉。
被“小钱”掏空的年轻人如何改变？
此前每个新年，程晚总会许下“一夜暴富”这样的心愿，但现实总是很骨感。直到2023年，程晚真正地迈近了自己的目标，通过攒钱拥有了自己的小金库，并完成了一件人生大事。
当时，是她工作的第四个年头。从北京的大学毕业后，她就进入了当地一家公司工作，一年收入有十多万元。除了每月的房租、吃饭、应酬、购买生活必需品等必要花销外，她的手里还有些“余粮”。
她没有太多奢侈的消费，一年也难得有时间去外地旅游消费，平时更多的消遣是“煲剧”。作为一个资深剧迷，她买下了六七个不同视频平台的会员，方便观看各类剧集，在不同时代、不同国度男女主角的爱恨情仇中，消除一天工作后的疲惫。
下班后追剧，是很多都市年轻人的生活日常。图片来源：视觉中国
“买的时候，每个平台一个月才一二十块钱，也没多少。”程晚说。她甚至还会为了观看某一部剧买下不常用平台的会员。此外，还有音乐平台会员、线上购物会员、网盘会员、外卖平台会员、偶尔冲动购买的“大件”分期……即便一天里什么也不干，她的卡里都有几十甚至上百块会“凭空消失”。
刚工作的前三年，她从没想过攒钱这件事。“一是觉得自己的收入不算高，没多少钱去做理财规划。二是一个人在北京挺辛苦的，花点小钱让自己舒心一些。”
一场突如其来的变故颠覆了她此前的想法，让她不得不重新审视自己的生活。
“一年前，我姐姐得了一场大病，紧接着就是手术，住院，恢复……”程晚第一次体会了对于未来的焦虑甚至恐惧。“姐姐和我差不多，漂在大城市，有看上去还算体面的工作，有医保有社保，但几乎没存款。整个治疗加恢复，医保之外，还是花了好几万元，钱都是父母出的。”程晚为父母感到难过：他们都只是普通工薪族，省吃俭用供两个孩子读完大学找到工作，到了快要享受晚年的年纪，却要继续扛起家庭的重担。“那一刻，看看自己的生活状态，突然觉得好羞愧。”
新的一年，为了实现心愿，她能不买的东西尽量不买，能单次购买的商品和服务尽量不要囤积……“我发现攒钱其实挺容易的。”她发现，节省掉生活中不必要的开支后，生活质量并没有下降，而且每个月最多能剩下几千元。
她也开始意识到自己的责任：“你要为自己的人生负责，同时这也是对父母和家庭负责。”她用攒下来的钱为自己买了人生中第一份商业保险作为医保的补充。这份保险每年缴费1万多元，针对终身的重大疾病，保额50万元。她坦言，“比起以前‘裸奔’，现在感觉踏实多了。”
程晚说，身边越来多同事和朋友，都在购买成套的商业保险。“比起我们小时候零敲碎打的保险，现在的保险规划显然系统得多。”
“比如我现在买的阳光保险，他们只用3张保单，就可以提供解决伤残亡、意外、疾病、养老等问题和需求的一系列保障，解决了我人生中最担心的问题。”程晚说，现在自己买了重疾险，之后还会考虑购买养老以及和家庭相关的保险。
阳光保险提出的“三张保单保一生”，对程晚来说像是一次对自己人生的梳理和反思，帮助自己重新审视了人生中可能出现的风险， “投保的过程，本身也是一次规划。对我这样曾经过一天算一天的人来说，挺有必要的。”
30+的养老困局如何破局？
与程晚一般同在“北漂”的向敏有着另一重困扰。
向敏今年36岁，结婚三年，和先生还没有打算这两年要孩子，过着和结婚前差不多的生活。但随着年龄的增长，原本自己向往的生活开始弥漫出焦虑的气息。“变老”这件事，随着增多的皱纹和白发，悄无声息出现了。但她之前还没有想好，往后的日子该怎么过，该如何向未来的自己交代。
“我们这代人，可能不会再靠养儿防老了。但养老，确实是我们每个人都躲不过去的问题。”向敏悄悄算过账，未来如果仅依靠领取社保养老金，显然无法承担在大城市的养老开销，“至少生活质量会有所下降”。
向敏坦言，这两年来，她对未来的打算，都想得更为长远，希望衰老来得慢一些、未来养老能顺意一些……
如何应对“变老”这件事，是每一位中年人都不得不面对的难题。图片来源：视觉中国
好在，向敏将对未来的期盼化为了眼下的执行力。“我们多方了解之后发现，如果想要退休后随心所欲地生活，最好要运用好‘三大支柱’来提供更多养老金来源。”向敏说。简单说，“三支柱”中第一支柱即基本养老保险制度下政府兜底的公共养老金，旨在保障国民养老安全；第二支柱是单位帮个人交的企业年金、职业年金等；第三支柱即个人缴纳的商业养老金。三大支柱中，第一支柱是基础保障，第二、第三支柱是用于进一步提升生活品质。
在已经具备前两大养老支柱的基础上，最近，向敏在公司同事们的推荐下，和丈夫开始了解商业养老险，期望趁自己还具备稳定收入时，投入、积累，为将来补充养老储蓄。
与程晚一样，向敏也在构筑自己的“三张保单”。她和丈夫的公司，都为他们提供了较为完备的健康及人寿保险，因此，他们将关注点集中在了养老保险。“我们基本上把收入的10%拿来投入养老保险，每人每年大约缴纳3万元的保费，我算了算，如果我在55岁退休，差不多每月能领到5000元的养老金。”她说，这笔钱给他们的小家，一点点积累着安全感，在这个基础上，他们可以进一步地去规划未来。这算是向敏给未来的自己的第一份交代。
“我们唯一的遗憾，就是规划开始得太晚了。不过，走出这一步总是好的！”向敏说。
可以提前偿还的“隐性债务”
“我们每天都生活在隐形的债务里，但现在，我已经通过合理规划提前偿还掉了！”
这是佳宜人生走过四十余载后的真实感言。她给自己定下的KPI，不止着眼当下，更看重将来。“你自己医疗和养老的开销，赡养老人的开销，子女教育的开销，这些支出，在未来都是必然要发生的，也是你当下要准备的。”
作为一家三甲医院的资深医生，她见过了太多生老病死。“很多看起来还不错的家庭，一场大病下来，几十万甚至上百万的支出，好好的家一下子就垮了。”
因此，佳宜早早就为自己和整个家庭规划了保险，“用今天的钱，去保障整个家庭的明天”。
后来的经历表明，佳宜的这一决定很明智：41岁时，她在一次常规的肠胃镜检查中被发现了恶性肿瘤，并最终被确诊为胃神经内分泌肿瘤。“当时真有一种生死关头的感觉，毕竟我的儿子和女儿还很小，都十分依赖我。”万幸的是，肿瘤是早期，发现得也很早，医院会诊结论是需要做加强EST手术深度剥离肿瘤细胞。手术治疗很顺利，佳宜也顺利康复，保险还为她解决了大部分医疗费用。
“一般来说，在保险的规划里，家庭的顶梁柱应该被优先保障。”她解释，就像坐飞机时，空乘总会提醒，若遇突发状况，请先确保自己戴好氧气面罩，然后再去帮助别人。“这并非一个情感或道德判断，而是实实在在的风险与收益的计算。”
在这个基础上，她也开始更多地考虑子女的未来。十几年里，她为孩子做了教育金规划、婚嫁金规划和一生现金流的规划。“我想用现在一点一滴的投入，去换取未来孩子在人生关键节点的底气。”这位母亲说，“即便将来有一天，我不在了，我的子女也会有不错的生活保障和教育机会。我可能不是浪漫的人，但我会用这些保险，去陪伴我孩子的一生，去传递自己对孩子的爱。”
很多中国父母会在孩子比较小的时候，就为他们的未来投资。图片来源：视觉中国
事实上，越来越多的中国家庭，正把家庭未来更多聚焦在子女身上。为子女配置健康险和教育险，成了各位父母早早布局的“战略选择”。“这有点像杠杆，投资越早，收益越大。”佳宜说，“这是真正的‘投资未来’。”
比起“三张保单保一生”的基础理念，佳宜这样的家庭，已经开始关注阳光保险提出的“五张保单全家福”。“所谓第四张保单，是少儿医疗险和少儿重疾险的组合，叫怡健康。第五张保单，则会涉及教育，叫怡成长，是让家庭为孩子准备一笔成长教育基金，既能支撑起孩子求学梦，也能支撑起孩子的创业梦。”
在她看来，提前偿还隐形的债务，未来的生活不仅会更轻松，也将拥有更多的选择权。
“富过三代”与投资未来
当你有更多财富的时候，考虑的问题也会更加复杂。比如，如何“富过三代”？
近半个世纪里，中国大地上不断诞生着财富的神话，而每一个故事背后，往往都有着一个“金粉世家”的存在。
高净值人群在自身生活条件优渥、养老方式随心所欲的情况下，最为关心家族财产的继承与分配，这份投资不在自己，更在于家族未来的健康发展。
“未来”，是他们最关心的问题，也是人生规划中绕不开的关键词。
当家庭财富积累到一定程度，如何更好的传承也是一个需要仔细考量的问题。图片来源：视觉中国
佛山的李先生和他的太太已经年过六十。乘着时代的风浪，靠着年轻时的打拼，他们攒下了一份极为丰厚的家业。但如今，他们却面临着一个古老的新问题——膝下一子一女，如何规划未来的财富传承。
眼下，家中那家年营收过千万的企业，正由儿子经营，而女儿出于个人意愿，不喜欢继承业务——倘若让儿子继承企业，而只将家中数百万元现金作为给女儿的补偿，似乎不太公平。“我们现在还年轻，这个问题还不突出，但如果不及早安排妥当，麻烦就大了。”李太太说，这些年，她耳闻目睹了无数“争家产”的闹剧和悲剧，“这件事情，很考验智慧的”。
最终，夫妻俩决定采用阳光保险“七彩阳光满堂红”产品体系来帮助解决难题。其中之一，便是通过一张“宜传承”保单，不仅让财富保值增值，未来还可以更加公平合理地传承给后代。
“儿子继承企业，所以我们的财富按一定比例更多地规划传承给女儿，未来儿女都能定期领取到父母留下的财富，有稳定、持续的现金流，可以很好地生活，也可以去做他们自己喜欢的事业。”李先生说，这是最公平，也不伤和气的办法，“这也是很多我们这一代企业主正在做的事情”。
比起普通有娃一族的“五张保单”，像李先生这样的高净值家庭往往需要的更多，因此，阳光保险的“七彩阳光满堂红”最后一张保单便是为他们提供的一份“宜家安”保单，这份保障中除了家庭的房屋、车辆等基本财产保障外，还有为司机、保姆、佣人等家庭服务人员、家庭各场景责任的保障。
有的人一生平淡温馨，有的人一生波澜壮阔，有人独善其身，有人儿孙满堂。无论怎样的人生，都值得好好地规划，细细地经营——不止于每一次新年时的愿景，更在于日常每一天的步步为营。
其实，无论是如程晚一般的刚工作不久的年轻人，还是如向敏、佳宜一般已经结婚或者生育的中青年人，抑或是李先生这样在考虑家族传承的中老年人，在人生或者家庭的不同阶段，都需要对未来提前规划，未雨绸缪。人生的KPI，为自己而立，也为自己完成。
这些是快速变化的时代中，国人当下的故事，也是中国保险行业不断规范、发展、成熟后服务一代代人的故事，更是一个投资未来、确定未来、享受未来的故事。
你也是这个时代故事中的一员，又会如何对未来规划呢？此刻的你，是否清楚地知道自己需要几张保单呢？点击“阅读原文”，看看你在未来规划的哪一层。
文中程晚、向敏、佳宜均为化名
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网络编辑：kuangyx