在荆楚大地书写金融服务“大文章”

当仙桃市张沟镇先锋村的黄鳝交易市场因金融科技的加持释放出更大发展活力时，百公里外的武汉理通微芬科技有限公司也终于在无抵押的情况下获得贷款支持，解了燃眉之急。

地处江汉平原的先锋村是全国具有代表性的“养殖+交易”一体化村集体，先锋村鳝鱼交易市场是全国最大的鳝鱼交易市场。然而，在2021年以前，先锋村鳝鱼交易市场的结算清账主要依靠会计手工记账。“速度慢、不现代”的结账方式导致了交易数据统计难、信息发布慢、融资支持少等问题，一定程度制约了鳝鱼产业的发展壮大。

捕捉到先锋村“产业升级信息化水平不足”这一堵点，中国建设银行湖北省分行（以下简称“建行湖北省分行”）迅速行动，帮助先锋村搭建起“黄鳝智慧交易结算系统”，在提升市场管理信息化水平的同时，为鳝鱼交易各方适配金融服务，极大提升了鳝鱼交易市场运行效率。

先锋村黄鳝交易市场商户使用建行智慧交易结算系统进行黄鳝交易。（受访企业供图/图）

与先锋村鳝鱼产业发展缺乏科技支撑不同的是，武汉理通微芬科技有限公司作为一家气体分析领域的高新技术企业，并不缺少技术，而是欠缺保障新技术研发的资金。由于是初创企业，抵押物不足、信用记录缺乏等，融资十分困难，从而对公司推进技术研发带来影响。

企业一筹莫展之际，建行湖北省分行以创新的信用评价体系，根据科创企业轻资产、无抵押、专利多的特点，为其匹配了创新的融资服务产品“鄂知贷”，仅2周时间，200万元贷款就发放到企业账户，及时保障了研发进度。

助力传统农贸产业提质增效，为科创企业发展保驾护航，服务领域不同，但相同的是，这些都是建行湖北省分行服务实体经济的缩影，更是新时期建行湖北省分行注解中国特色金融“五篇大文章”的生动实践。

2023年10月，中央金融工作会议召开，会议提出要加快建设金融强国，强调做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。2024年1月16日，省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班在中央党校开班，金融强国建设的核心要素和实践路径成为研讨重点。

建行湖北省分行践行金融服务实体的天职，在荆楚大地不断书写金融服务地方经济社会高质量发展的新篇章。

让“钱景”不明的科创更有“前景”

科创企业的数量和质量是一个地区创新活力的代表。在创业初期，科创企业研发投入高，资金需求量大。但由于业务尚未盈利、商业前景不明、缺乏抵押物、获得担保难等原因，科创企业尤其是中小科创企业的融资需求难以得到满足。

探索符合科创企业特点的信用评价体系和金融产品服务势在必行。近年来，在总行指导下，建行湖北省分行率先推广“科技企业创新能力评价体系”，将科创企业的专利含金量、创新成果数量、研发投入稳定性等作为信用评价指标，研判企业发展潜力，将企业“知产”变成“资产”，降低中小科创企业信贷门槛。

与此同时，结合不同科创企业的特点，创新定制化产品谱系，适配科创企业发展全周期的融资需求。针对大中型科创企业，推广科技转化贷、科技创业贷等线下产品，支持企业科技成果转化。针对小微科创企业，创新研发鄂科贷、创新积分贷等大数据线上信贷产品，实现“有积分就能贷”。

在创新信用评价体系，开发专属信贷产品的基础上，建行湖北省分行对科创的支持更加向前一步。一方面在全省12个国家级高新技术产业开发区设立科技特色支行，主动走进客户，集中服务科创企业。另一方面设立科创企业专业化审批服务团队，开展科技贷款细分领域研究，更好把握科创动态，提高授信效率。

建行湖北武汉钢城支行支持的湖北省某专精特新小巨人企业员工正在进行汽车空调零部件组装。（受访企业供图/图）

在做好自身科技金融服务的同时，建行湖北省分行支持科技创新的视野更加开阔。2022年，由湖北省科技厅与建行湖北省分行联合打造的“科创智慧大脑”平台正式上线，自此，湖北有了全省范围的科创企业数据库系统，不仅为金融机构服务科创企业提供了科学依据，也为湖北省加快建设全国构建新发展格局先行区提供了硬核支撑。

脚步未停，成果初显。截至2023年12月，建行湖北省分行累计向5140户国家高新技术企业提供贷款支持，贷款余额较年初新增174.5亿元，增速40%，一大批像武汉理通微芬科技有限公司这样的科创企业因及时有力的信贷支持得以发展壮大。

创新的举措和成效得到了湖北省政府的肯定：“建设银行的科创金融服务在机制营造、流程改造、平台搭建、产品创新等方面进行了积极有益的探索和实践，开创了湖北区域金融支持服务科技企业的新模式、新渠道，值得推广借鉴！”

以金融“含绿量”助力发展“含金量”

如果说支持科创是助力增强区域高质量发展的动力，那么发展绿色金融就是擦亮区域经济高质量发展的底色。

在经济社会发展全面绿色转型的背景下，发展绿色金融既是金融机构扩大市场空间的需求，也是助力“双碳”进程的责任。地处长江经济带，建行湖北省分行深知生态保护是“国之大者”。聚焦节能环保、清洁能源、基础设施绿色升级等绿色产业，建行湖北省分行不断加大绿色项目综合融资力度，以绿色金融助力绿色转型。

一方面积极开展绿色金融产品创新，结合各类绿色场景开发多种产品，投放了全国首笔绿色电力证书收益权质押贷款和全国能源央企首笔排污权抵押贷款。牵头起草全国首个省级绿色金融地方标准《绿色建筑产业贷款实施规程》，有力支持了湖北省建筑产业绿色低碳转型。数据显示，仅2023年上半年，湖北全省绿色建筑产业贷款余额已达1317亿元，较年初新增325亿元。

另一方面，为了将绿色金融做实做细做长远，建行湖北省分行在制度建设和工作机制方面强化保障。成立绿色金融委员会和双碳工作领导小组，推动各部门和业务条线形成工作合力，引导全行加大绿色金融各项业务发展力度。将绿色贷款市场份额、余额增长等指标纳入考核，增强业务人员开展绿色金融的主动性。

截至2023年12月，建行湖北省分行绿色信贷贷款余额是2020年同期贷款余额的3倍。绿色贷款带来了显著的环境效益，截至12月底，建行湖北省分行支持的绿色产业项目实现二氧化碳减排量4.27亿吨，节约水资源41亿吨。

建行湖北十堰分行工作人员走访调研湖北昊朔新能源科技有限公司磷酸铁锂电池正极材料生产项目。（受访企业供图/图）

绿色金融不仅服务客户，也面向用户。绿色低碳生活正成为新的风尚，建行湖北省分行立足区域开展了地铁龙支付优惠乘车活动，建设碳中和网约车驿站项目，丰富公众绿色低碳生活场景。

当前，我国碳交易市场稳健运行，支撑碳交易市场的“大数据中枢”位于湖北武汉。很多人不知道的是，建行湖北省分行以其科技能力，服务了湖北碳排放权交易中心及其交易系统的建设运行。截至2023年9月底，湖北碳排放权交易中心碳排放配额累计成交近4亿吨，服务机构客户900余家、个人投资者超2万人。2023年10月，建行湖北省分行为湖北碳排放交易中心上线了新系统，将更好服务参与交易的企业和个人，进一步促进全省碳排放交易。

“普”要大，“惠”要实

“3分钟申请、0人工干预、1秒钟放款”，这种服务小微企业的“301快贷模式”正在湖北全面推广。

对于数量庞大的小微企业和个体工商户来说，便捷、快速、足额的信贷支持关乎生死存亡。发展普惠金融正是为了让金融服务更公平地触达所有群体，特别是“金融弱势群体”；让信贷资源让利于民，更充分地滋润经济社会的“毛细血管”。

自2018年实施“普惠金融”战略以来，建行普惠金融取得了令同业瞩目的成绩。国际评估机构明晟（MSCI）2022年ESG评级报告称，建行在提供普惠金融服务方面创造了同业最佳实践，普惠金融战略和产品服务处于全球领先水平。

建行湖北省分行是落实总行普惠金融战略的突出代表，近两年连续荣获总行普惠金融业务一类行、普惠金融战略推进先进单位、普惠金融创新先进单位。2023年一季度，荣获总行普惠金融突出贡献奖。

在大力推广总行“云税贷”“惠懂你”等普惠金融产品和服务平台的同时，建行湖北省分行立足区域发展实际，创新普惠金融服务。“301”快贷正是湖北省引导银行业金融机构服务小微企业的普惠金融新模式。湖北省2023年政府工作报告中提出，全面推广“301”快贷模式，激励引导金融机构更大力度支持实体经济发展。

建行湖北省分行“301”普惠金融服务模式受到多方肯定。截至2023年12月，建行湖北省分行全省“301”线上模式贷款客户数超10.37万户，贷款余额802亿元。

“普”要大，“惠”要实，这意味着既要扩大普惠金融的覆盖范围，也要做实普惠金融的“让利”效果。建行湖北省分行持续下沉普惠金融重心，将服务触角向个体工商户、县域乡村延伸，将更多金融资源配置到民生、涉农等薄弱领域。

建行湖北三峡分行乡村振兴挂职干部向茶农推介“茶叶经销贷”助力春茶采收。（受访企业供图/图）

针对个体工商户“密集触客、高频小额收支”的特点，建行湖北省分行推出“商户云贷”“个人经营信用快贷”等低门槛专属融资产品，充分满足小微商户经营资金周转需求，以金融力量稳就业促创业，筑牢民生保障基石。截至2023年12月，普惠个人经营性贷款余额149亿元，比年初新增74亿元。

普惠金融被带到广袤的乡村。“与建行开展产业链快贷项目合作，既帮助我们企业加快了资金回笼速度，又为下游经销商、农户纾困解难促进了产品销售。”新洋丰销售总监如是说。

“洋丰经销贷”是建行湖北省分行基于产业链思维，打通“企业+经销商+农户”发展链条，为全国化肥行业龙头企业新洋丰农业科技股份有限公司量身定制的信贷产品。如今这项服务已经从荆楚大地延伸至全国34个省份。

让农民容易贷到款、便宜贷到款，让涉农企业发挥更好的乡村振兴带动作用，是建行湖北省分行发展“农村金融”，扩大普惠金融覆盖面的真实写照。

服务养老多元需求

2023年10月召开的中央金融工作会议首提“养老金融”，显示了政策层面对老龄化问题的高度重视。

人口老龄化是全球性挑战，我国面临的压力更大。国家统计局数据显示，2021年我国65岁及以上人口占比首次超过14%，标志着我国进入老龄社会。2022年这一占比为14.9%。

应对老龄化问题离不开金融支持。作为一项新课题，包括建行在内的各类金融机构都着手探索养老金融的发展路径。

建行湖北省分行现有的业务中已经涵盖了个人养老金、养老保险、企业年金等养老金融业务。如何扩大现有养老金融业务，并切实有效助力养老事业发展？建行湖北省分行从系统调研开始，全面了解地区养老产业发展现状。

调研发现，当前养老机构发展存在诸多痛点和难点。一是养老服务固定资产投资大、周期长、回报率低；二是大多数养老机构还未形成有效的商业模式，对政府补贴和政府购买的依赖性较强；三是部分养老服务机构由于利润率低，采取轻资产运营模式，缺乏融资抵押物。

因此，支持养老机构的项目建设融资是养老产业的薄弱环节，也被确定为建行湖北省分行未来养老金融重点发展方向之一。

建行襄阳樊东支行工作人员在网点劳动者港湾为老年客户测量血压。（受访企业供图/图）

建行湖北省分行着力构建“养老第三支柱”服务能力，助力实现“老有所养”。目前，客户可通过网点柜面、手机银行、个人网银、智慧柜员机等全渠道办理个人养老金业务。个人养老金制度试点一年以来，累计为超30万个人客户提供个人养老金账户服务。

发展养老金融不能只看到当前60岁以上的老人的需求，更要着眼长远，从现在就考虑“未来银发族”也就是中青年的未来养老需求。毕竟，人人都将老去。

据悉，建行湖北省分行还将成立专门的领导小组，整合零散金融产品，整合集团子公司资源，继续研究和推进养老金融产品和服务创新，推进养老金金融、养老产业金融、养老服务金融、养老金融生态“四位一体”的养老金融服务体系建设。

建行湖北省分行正在积极推进首批养老金融特色网点建设，在硬件适老化改造的基础上提升养老综合化服务软实力，融入社区养老生态圈，将基层网点打造为综合化养老金融服务的物理连接点。

数字化跑出金融服务“加速度”

数字经济成为稳增长促转型的重要引擎。2022年我国数字经济规模达50.2万亿元，总量稳居世界第二。打造与数字经济相匹配的金融形态，提升金融服务效率和用户体验，成为金融机构的“必答题”。

建行是较早布局数字化转型的国有商业银行，在总行“金融科技”战略部署下，建行湖北省分行扎实推进数字化经营。

一方面加速推动自身数字化转型，促进业务运营线上化、网络化、智能化，以实现金融服务的敏捷反应、全面触达和良好体验。如应用流程自动化机器人，提升全行数字化运营效率。建设智慧网点，创“数字化”柜面操作风险评价管理模式，细化夯实柜面操作风险防范举措。

另一方面发挥技术优势和金融的融通连接作用，推动数字经济与实体经济深度融合。将基层网点打造成“百姓身边的政务大厅”，与湖北省农业农村厅共建“数字农经网”平台，为亚洲首个专业货运机场鄂州花湖机场提供多样化数字支付方式，搭建K12“E校通”应用平台，从智慧政务到企业应用，再到行业平台，建行湖北省分行不断拓展数字金融的应用场景，深入支持政府服务和企业生产数字化转型。

数字金融进入千行百业，也流入百姓日常。

建行湖北省分行工作人员宣传“惠购湖北”消费券，指导民众完成建行生活领券核券。（受访企业供图/图）

“建行生活”是建行打造的一站式本地生活服务平台。2023年，湖北建行生活平台成为承接“惠购湖北”全省消费券发放唯一的银行机构平台。首轮发券期间，共有126.8万人次使用消费券，拉动商户交易额2.51亿元，有力地支持了地区消费提振。

数字金融不仅是建行湖北省分行切实推动科技金融、绿色金融、普惠金融和养老金融的基础支撑，更成为服务人民美好数字生活的重要载体。

金融如水，善利万物。在荆楚大地，金融活水正以涓涓细流滋养着发展的勃勃生机。