两家金融机构被高额处罚，国内反洗钱罚单翻番

8月31日，中国人民银行广东省分行公布其自挂牌以来首批行政处罚信息，广州银行股份有限公司、广发证券股份有限公司和广州合利宝支付科技有限公司3家辖内机构和13名负责人上榜。其中，因涉违反反洗钱等相关规定，广州银行和广发证券分别被罚896.9万元和486万元。这是人民银行全国系统2023年以来罚金最高的两大罚单。

南方周末新金融研究中心研究员求证确认，上述罚单已落地执行。

南方周末“牧羊犬”——中国金融业合规云平台（下称“牧羊犬平台”）监测数据更显示，2023年前8个月，人民银行全国系统累计开出行政罚单1176条，其中111条涉及违反反洗钱业务管理规定，49家机构和62名个人因此被罚，罚款合计3850.61万元，同比分别增长122%、104%、138%和30.5%。

金融机构和从业人员哪些行为违反了反洗钱规定？

广州银行领10张罚单，8张涉反洗钱

人民银行广东省分行于2023年8月18日正式挂牌。不到两周时间，人民银行广东省分行发布首份行政处罚信息公示表。其中，行政处罚决定书文号为“广东银罚决字〔2023〕1号”的罚单归属广州银行股份有限公司，2号至10号分别归属该行9名业务部门时任负责人。换言之，广州银行一次性收到人行广东省分行10份罚单。

该行此次受罚的违法行为包括七项。其中，违反反洗钱业务管理规定的行为格外受到关注。上述十张罚单中有八张涉及违法反洗钱业务管理规定。

分细项看，除广州银行违反反洗钱业务管理规定外，该行受罚负责人来自合规部（法律事务部）、授信审批部、会计结算部、金融科技部、公司金融部、零售金融管理部、普惠金融部（消费金融中心）和信用卡中心八个一级部门，涵盖该行前中后台各大要害部门。

被罚的九人中，除一人是部门总助外，另外八人均为时任各部门总经理。其中，张某和侯某雄均为该行时任合规部（法律事务部）总经理。

从违法行为类型看，九人中有七人对该行违反反洗钱业务管理规定的行为负直接责任。其中，六人次涉及“未按照规定履行客户身份识别义务”或“未按照规定重新识别客户”，四人次涉及“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”，两人次因“未按照规定保存客户身份资料和交易记录”。

基于上述违法行为，人行广东省分行对广州银行及其中两名负责人予以警告，并对广州银行罚款896.9万元；9名部门负责人分别被罚款2.6万元至14万元不等，合计罚款金额67.5万元。

广州银行对南方周末新金融研究中心称，本次处罚基于原人民银行广州分行对广州银行开展综合执法检查中发现的问题作出，所涉事项主要是2021年及此前年度的存量业务问题。广州银行高度重视，诚恳接受处罚与监督，积极推进整改落实，并已按监管要求完成整改。

广发证券领4张罚单，全部涉反洗钱

广州银行受罚同日，广发证券也因违反反洗钱业务管理规定收到人行罚单。

根据人行广东省分行公布的“广东银罚决字〔2023〕11号”行政处罚决定书，广发证券违反反洗钱业务管理规定，“未按照规定履行客户身份识别义务”和“未按规定报送可疑交易报告”，罚款486万元。

该机构时任运营管理部总经理、合规与法律事务部副总经理和信息技术部副总经理3人，也因违反上述反洗钱业务管理规定的行为而分别被罚3.7万、3.5万和4.4万元，合计罚款金额11.6万元。

反洗钱罚单同比翻番

组织协调反洗钱工作并对涉嫌洗钱的资金进行监测，是人民银行的法定职责之一。

南方周末“牧羊犬”平台监测数据显示，在人行系统2023年前8个月发布的1176条行政处罚信息中，涉及反洗钱的罚单共有111条，占比9.4%；与2022年同期相比，罚单数量增长122%，占比提升6.1个百分点。这显示人民银行系统在反洗钱工作方面愈加有力。

111条处罚信息中，包括49家机构和62名个人，其中机构被罚款金额合计3693.71万元，个人被罚金额156.9万元，两者合计3850.61万元。

与2022年同期相比，受罚机构和个人的数量分别增长104%、138%，机构和个人罚款金额分别增长27.9%和148%，总罚款金额增长30.5%。

从反洗钱罚款金额排名观察，此次公布处罚的广州银行和广发证券分列第一和第二，江苏江阴农村商业银行、新疆乌鲁木齐农村商业银行和广东开平农村商业银行也因反洗钱不力而被罚百万以上。

人民银行2023年反洗钱工作会议要求，2023年要加快构建反洗钱工作新格局，着力推动反洗钱工作高质量发展。其中，2023年要持续提升反洗钱监测分析能力，进一步完善反洗钱数据使用和管理。2023年8月1日，中国人民银行、国家外汇管理局在2023年下半年工作会议上再次强调全面强化反洗钱工作。

南方周末新金融研究中心研究员认为，作为反洗钱的主战场，金融机构应该严格遵守《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》《公安部、中国人民银行关于可疑交易线索核查工作的合作规定》等法律法规的相关规定，进一步强化数字金融系统，提高合规水平，加大反洗钱力度。