金融合规榜

金融合规榜

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  保险业前三季被罚2.9亿元，发朋友圈误导销售亦被罚｜金融合规榜

  前三季度，保险业合计被罚2.88亿元，同比上升近5%。但在监管高压之下，保险业合规度整体向好。 健康险和农业险等非主流险种受监管机构关注程度逐渐上升。其中，国元农险安徽分公司的罚单首次位列十大罚单。 第三季度，监管机构对于销售误导行为处罚力度加大。平安人寿深圳分公司、英大泰和人寿吉林分公司和泰康养老吉林分公司等因销售误导行为而被处罚。
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  网商银行首摘“罚金之王”｜金融合规月榜

  2024年下半年以来，发生在存款领域的违规行为明显增多。网商银行等部分中小银行仍在为留住并争取更多的存款而“努力”，这与国有大行为压降负债成本而停发大额定期存单等行为形成反差。 从表征重量级监管行为的百万级以上大额罚单序列维度分析，银行业领受罚金总额和频次环比下降一半左右，但受罚主体的机构类别增加了民营银行和政策性银行。
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  合并重组潮起，“看门人”券商合规正被层层加码｜金融合规月榜

  在8月罚单中，头部券商中信证券、中信建投、招商证券和国信证券及中金公司无一幸免。中信证券、中信建投及国信证券的罚单总量均位居前五。 无论作为企业IPO的保荐人，还是作为并购重组方的独立财务顾问，券商的核查义务未尽责。 在券商之间兼并整合的过程中，各券商自身的合规行为尤为重要，它们既是运动员，又是看门人。
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  监管严查“通道”产品，国信证券整改不到位丨金融合规月榜

  在资管新规落地前，泛资管领域中一直存在规避监管要求的通道服务。因难以估值，通道类资管产品基本没有实行净值化管理。 监管机构对国信证券和银河金汇的罚单案由均显示：“公司在私募资产管理业务开展中存在资管新规整改不实的问题”。 《私募证券投资基金运作指引》引发私募基金业热议：阳光透明还是定向披露净值和持仓？
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  中国人保依然霸榜“罚单之王”，中国太保首得“罚金冠军”｜金融合规月榜

  持续严监管之下，7月保险业罚单量和罚金环比均大幅下降，合规度明显提升。 行业合规度分化明显：产险、寿险及保险中介三类机构的合规度提升，健康险业则逆势上扬。 作为保险第一大省，广东省的保险业合规度显然较高。这证明市场活跃度与乱象并不必然正相关。

• 保险业2000条罚单和2亿元罚金，中国人保摘下“双冠王”｜金融合规半年榜

  金融管理部门不仅关注“关键事”，而且紧盯“关键人”，追责个人成为常态，终身禁业人数激增。 机构罚单平均金额上升，但保险业细分行业合规度出现分化。 无论是区域还是机构，保费规模与合规度并非一定关联。 “虚列费用”“编制虚假资料”和“从业人员管理不当”位列违规现象前三。
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  私募基金现注销潮，天价罚单剑指“老鼠仓”丨金融合规月榜

  截至5月底，2024年以来注销私募基金管理人高达821家。 包括招商银行、宁波银行、交通银行和中国银行等在内的多家银行App已禁止客户超风险评级购买公募基金产品。 壹诺投资创始合伙人、投资总监李凌云因涉嫌“老鼠仓”被开具天价罚单。

• 21家银行各领百万级以上罚单，虚增存贷款成“风暴眼”｜金融合规榜

  虽然农商行“出镜”频次依旧高企，但农商行机构罚单均值在7类金融机构中排名降至垫底。这意味着，在监管重拳的多番“敲打”下，农商行违规经营行为出现了优于自身前期的改善。 2024年以来，在百万级处罚信息序列中，9家银行均领到与虚增存贷款规模相关的罚单。 12名银行从业者被禁止从业，其中10名被终身禁业，部分分布于基层业务岗，案由则包括违规发放贷款、内控管理，以及为犯罪团伙开办银行卡或U盾等刑事犯罪领域。
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  罚单和罚金之王双易主｜金融合规月榜

  从行业维度观察，监管对保险中介处罚力度加大。 “罚单之王”和“罚金之王”双双易主。其中，中国人寿成为月度“罚单之王”。 “编制虚假资料”“给予投保人保险合同约定以外利益”和“费用管理”位列违规现象前三。三项合计占比44%。
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  时隔两年，房地产信托又现违规丨金融合规榜

  时隔两年之后，信托业违规为房地产项目融资问题再度出现。陆家嘴信托成为4月“资管业罚金之王”。 公募行业连续两个月未有罚单，成为合规“优等生”。与此相反，私募基金管理人违规情况贯穿从募资到投资的全过程。 全国性资产管理公司连续两个月收到大额罚单，涉及“收购金融机构非不良资产”和“违规开展不符合准入标准的收购业务”等违规情况。
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  月度最大罚单转落财险业，中国人保再称“罚单之王”｜金融合规榜

  2024年4月，“一行两局”及三家各地派出机构发布的保险业处罚信息及罚没金额双双大幅上升。 从单张罚单维度观察，4月份最大机构罚单和最大个人罚单同时指向财险行业。而前两个季度，最大罚单则均指向寿险行业。 中国人保不仅是月度“罚金冠军”，还是“罚单之王”。事实上，2023年四季度、2024年一季度，中国人保均是“罚单之王”。 “给予保险合同约定以外利益”、“未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率”、“虚构业务套取费用”和“编制虚假材料”位列违规现象前四，四者合计占比60%。
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  牧羊犬数据大扩容，房贷“假首付”再现丨金融合规榜

  牧羊犬平台数据顺利大扩容，数据来源扩至9家机构。 农商行无论是罚金还是罚单量依然高居各类型机构第一。 招商银行涉及的违规办理“假首付”个人按揭贷款问题、汉口银行涉及的理财资金间接投资本行信贷资产问题和中信银行涉及的基金销售业务人员资质管理不到位问题均曾在2023年出现，但在2024一季度未曾发生。
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  监管风暴之下：“看门人”头部券商罚单量飙升，投行业务高频失守

  处罚对象更加聚焦于头部证券公司。在罚单量前十名中，除招商证券因收取14张罚单而遥遥领先成为“罚单之王”外，海通证券、中金公司、中信建投、国泰君安、国信证券和银河证券等多家年营收规模在百亿级别的证券公司均榜上有名。 近40%的罚单与投资银行业务相关。投行业务无疑成为监管处罚的“重灾区”，特别是IPO业务。 据一位券商内部人士向南方周末透露，当下对证券从业人员的规范要求越来越细致和严格。各大证券公司正在积极开展内部自查，对存在违规行为的从业人员进行严肃处理。一旦从业人员因违规行为被纳入诚信档案，将对其职业生涯产生严重影响，甚至可能被其他证券公司拒之门外。
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  “1号罚单”砸向保险“新物种”众安保险，释放什么信号？丨金融合规榜

  在8张罚单的处罚案由中，除虚列费用和报送资料等产险行业顽疾外，关联交易合规问题和保单贷款合规问题是监管机构对众安财险的关注重点。 2021年至2023年，众安保险及其子公司每年大额罚单都涉及一条“不实宣传”的案由。 尽管自建线上渠道与运营成效明显较强，但自建渠道保费收入仅占全部保费的1/4略强，销售渠道依然有相当强的外部依赖性。 众安保险此番被重罚，意味着互联网保险行业“野蛮生长”的时代已经过去。
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  半年罚没金额14亿，三家银行“包揽”前三丨金融合规榜

  2023年上半年十大罚单均来自银行。贷款违规成为银行受罚的重灾区。 对于保险行业而言，弄虚作假是机构和个人受罚的主因。 农村商业银行被罚机构数量直逼国有银行，成为一个突出现象。
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  “报行合一”重拳之下，保险业费用管理乱象露出水面｜金融合规榜

  2024年一季度，“一行两局”及三家各地派出机构发布的保险业处罚信息及罚没金额双双大幅下降。在“长牙带刺”的严监管和强监管的铁拳之下，保险业整体合规度大幅提升。 产险业的罚单量和被罚金额远高于寿险业。产险业合规问题趋于改善，但寿险业合规度呈分化态势。 “费用管理”“资料报送”和“销售行为不当”位列违规现象前三，合计占比高达78%。个人前十的罚单案由更显示，费用管理之乱象。 山东省罚单量最多，河南省罚金榜第一。
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  1700多条罚单中，农商行“出镜率”最高，齐鲁银行领最高额罚单｜金融合规榜

  2024年第一季度，“一行两局”及三家各地派出机构共发出1700多条罚单信息，涉及罚款金额约4.7亿元。罚单量和罚金均较上季度大幅下降。 在个人项罚单和机构项罚单中，农商行罚单量和罚金均居行业首位；在五大罚单中，包括齐鲁银行在内的两家城商行被罚金额位居季度前五。其中，齐鲁银行被罚金额近1500万元。 在所有罚单案由信息中，违反审慎经营原则出现频次超出200次。其中，贷款领域发生违反审慎经营原则出现频次超50次，细分项触及个人按揭贷款、信用卡分期和个人经营贷款等零售业务范畴。
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  保险业虚列费用罚单狂飙，人保集团罚单量居首|金融合规榜

  2024年前两个月，保险业罚单总量呈同比微增现象，但被罚金额大幅飙升。 财产保险是保险机构合规领域第一重灾区，寿险次之，保险代理公司则位居合规领域重灾区第三。 与“虚列费用”罚单量飙升的情况相反，涉及“给予投保人额外利益”的处罚信息数量骤减。
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  银行业罚单“两高”：个人和中小银行｜金融合规榜

  2024年前两个月，无论是银行业机构还是个人从业者收到的罚单数量均大幅下降，但个人从业者受罚占比高达64%。 无论受罚频次还是受罚金额，农村商业银行、村镇银行、农村信用社、农村合作银行、民营银行和城市商业银行等中小金融机构仍是重灾区。 无论是十大个人罚单还是十大机构罚单，违规贷款依然是目前银行业内高频发生和监管部门重点处罚的领域。
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  两家金融机构被高额处罚，国内反洗钱罚单翻番

  因涉违反反洗钱相关规定，广州银行和广发证券分别被处以高额罚单，是2023年以来人民银行系统开出的两张最高罚单。 广州银行表示，此次处罚所涉事项主要是2021年及此前年度的存量业务问题。诚恳接受处罚与监督，积极推进整改落实，并已按监管要求完成整改。 “牧羊犬”平台监测数据显示，人行系统2023年前8个月发布的涉及反洗钱罚单总量同比翻番。
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  银保监会单周开出132张罚单：内控合规仍是重点，涉房贷款问题突出

  结合银保机构“内控合规管理建设年”，筑牢内控合规“防火墙”，把内控合规摆在2022年银保机构各项工作更加重要的地位。 持续保持对违法违规行为严处罚、严问责的高压态势。 进一步加强对重点领域的内控合规建设，强化地方政府性融资平台监管和金融消费者信息保护。
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  银保机构被罚超亿，哪些机构罚金最高？

  2022年10月份，人民银行、银保监会、国家外管局及其派出机构共开出罚单超1亿元。涉贷业务问题最多，暴露风险最大；信息报送或披露方面，弄虚作假或不按规定报告等情况也较为突出。 10月，中国工商银行旗下分支机构累计收到来自人民银行、银保监会、国家外汇管理局及其派出机构的8张罚单，总罚金额873万元，罚单数量、罚金规模均居行业第一。 银行理财业务也是大额罚单密集区。10月28日，银保监会对对兴业银行、农银理财、建设银行、农业银行在理财业务方面的违法违规行为进行公开处罚。 南方周末新金融研究中心研究员据此认为，各金融机构应高度重视金融监管最新趋势，特别是银监法等多部金融监管法律法规正在修订过程中透露的合规新要求。

• 单月5.5亿高额罚金 主要受罚者是谁？

  非银行业支付机构出现多宗大额罚单，7753万元的罚金数额超过今年前10个月总和。 中国第二家民营银行华瑞银行因涉及“流动资金贷款违规用于投资、同业投资授信管理未穿透至基础资产、流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则”等问题，被责令整改并罚款115万元。 对涉汇业务的监管处罚在11月迎来年内高峰。外管局系统当月开出218笔罚单，合计罚款金额高达3.03亿元。无论是被罚机构个人还是受罚金额，均创下年内纪录。
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  招行等三金融机构被处过亿罚单，人行剑指反洗钱违规

  银联商务被罚金额创人行系统2022年度罚没金额第一；广发银行和招商银行被罚金额分居人行系统2022年度第三和第四名。 三家金融机构部分违法违规事项高度重合，而共性问题均指向了反洗钱违规问题。 南方周末新金融研究中心研究员认为，人行公告对3家金融机构的高额处罚，明确释放进一步强化反洗钱领域监管力度的明确信号，“以查促改、以改提质”，全面提升反洗钱监管有效性的决心可见一斑。
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  金融机构合规度高低  “牧羊犬”一目了然

• 监管剑指资产风险分类，四大资管无一幸免丨金融合规半年榜

  在泛资管领域，四大金融资管公司成为被罚主角，不良分类标准成为主要被罚案由。 私募和公募基金管理人的合规度呈现两级分化，公募基金管理人几乎很清白。 信托业已逐步回归本源。目前，信托公司更倾向于做财富管理和家族传承方面的业务。

• 三季度罚没金额145亿，近七成罚金来自第三方支付丨金融合规榜

  人总行和金监总局发出的罚单金额最大，超62.5亿元。而从派出机构来看，上述两家机构的广东派出机构罚单金额遥居31个省市之首，达37.17亿元。 在受罚的1105家机构中，银行受罚数量最多，保险次之。 非银保类金融机构被罚数量只有15家，但受罚金额却高达98.2亿元，远超银行业和保险业。其中12家第三方支付公司受罚金额达到97.7亿元，占所有机构罚没金额的67.53%。