反洗钱监管持续升级，金融业需强化风险管理 ——9月企业社会责任警示事件分析

2022年8月，南方周末中国企业社会责任研究中心共收集整理154件企业社会责任警示事件，其中59%的涉事主体为非上市企业，责任缺失问题主要表现在侵犯消费者权益（占比41%），企业合规管理不到位（占比35%），以及在经营中的环境污染、侵犯知识产权行为（占比14%）。41%的事件涉事主体为上市企业，责任缺失问题主要表现为产品质量不合格、侵害用户隐私（占比49%），金融业违反审慎经营原则等（占比40%）。

图1:9月企业社会责任警示事件分布情况

消费者责任、合规管理是9月负面事件高发领域，占全部收集事件的81%，从事件影响看，多家车企陷入广告弹窗门、易联购预售手机卷款跑路等事件因侵害消费者权益登上网络热搜。

图2:9月企业社会责任警示事件发生领域

洗钱风险突出，金融机构须强化义务主体意识

金融业共发生61起负面事件，其中银行业占61%，保险业占18%，证券业占10%，其中洗钱问题成为金融业的重大风险点，9月共有20家机构受到反洗钱行政处罚，其中银行业16家，第三方支付机构2家，证券公司1家，保险公司1家，共计罚款3203.76万元。其中钱袋宝因未严格落实客户身份实名制审核要求等17项违法违规事实，被警告并处罚款1165万元；而建设银行北京市分行因未按照规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易两项违规行为被罚款487.3万元。

图3:9月金融业违规事件分布

随着数字经济的快速发展，以共享金融、互联网金融、智能金融等为代表的金融与科技融合的具有数字化时代特征的金融新业态、新模式不断涌现，在提高资源使用效率、实现金融资源共享、为经济发展带来巨大机遇的同时，反洗钱工作面临着新技术、新环境所带来的新挑战。

数字金融的发展基于线上支付技术的不断发展，资金交易通过网银等线上服务渠道，洗钱活动往往借助第三方支付机构内部账户划转，导致金融机构出现获取的客户身份信息不全、交易要素缺失的情况。另一方面，线上业务为客户提供少跑腿、好办事的便捷性服务的同时，存在限额以下交易自动受理，未落地人工审核等问题，辨别交易主体的真实身份难度较大。

同时对反洗钱工作的推进将带来支付交易环节的繁琐度增加，并不利于金融机构的业务开展，所以部分金融机构存在大额交易没有深入剖析、可疑交易及案例的排查不到位的情况，缺少对反洗钱工作的重视。

金融机构是各种资金交易服务的主要提供者，作为资金融通的集散地，极易被犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作为掩护，作为洗钱活动的工具。根据《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定，金融机构是反洗钱的义务主体，因而无论是主动参与或是被犯罪分子利用，金融机构都将承担不履行反洗钱义务的法律责任，同时也将追溯机构高级管理人员、直接责任人的法律责任。

2022年2月，人民银行、公安部、国家监察委员会等11部门联合印发《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022-2024年）》，在全国范围内推动开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。与监管动态相呼应，反洗钱领域的处罚数量大幅增长。其中，“未按规定履行客户身份识别义务”的处罚数量较去年上半年增长96%。据统计金融监管部门发布的处罚信息，2022年1-9月，涉反洗钱违规罚单共计566张，累计罚款3.3亿元，单笔超过500万元的罚单有12张。

金融行业是洗钱活动的高发领域，同时也是反洗钱工作的前沿阵地，尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，帮助有关部门预防和打击犯罪活动。金融机构须将洗钱和恐怖融资风险管理纳入全面风险管理体系，建立一整套完整的反洗钱监测报送系统，融合新兴技术不断提升业务流程自动化水平，包括客户尽职调查，自动生成风险评估报告，自动化处理流程等，不断提升反洗钱工作的效率和系统控制水平，完善反洗钱的数据治理体系建设。

9月十大企业社会责任警示事件

一、浦发银行因外汇等业务违规被罚没超1200万

涉及领域：合规管理

事件回顾：9月12日，国家外汇管理局上海市分局网站公布的行政处罚信息显示，浦发银行因违规办理远期结汇业务，违规办理期权交易，违规办理内保外贷业务，违规办理房产佣金收、结汇业务，售汇统计数据错报，共5项违法行为被罚款933万元人民币，没收违法所得334.69万元人民币。

警示：银行违规办理结售汇业务，错报售汇统计数据等做法将给非法金融活动提供跨境流动的风险，造成虚假欺骗性交易，影响到国家经济金融安全稳定。根据《中华人民共和国外汇管理条例》，金融机构应当遵循“了解客户、了解业务、尽职审查”原则，在保障贸易投资便利化水平的同时，强化外汇监督与审查。

二、招商证券因未勤勉尽责被罚没6300万元

涉及领域：合规管理

事件回顾：9月5日，招商证券公告收到证监会行政处罚事先告知书,证监会认为，招商证券作为中安科重大资产重组的独立财务顾问，履职过程中未勤勉尽责，导致出具的独立财务顾问报告存在误导性陈述，且后续在并购重组当事人发生较大变化对本次重组构成较大影响的情况时未能予以高度关注，未按照规定及时向中国证监会报告，违反了相关规定，证监会拟决定没收业务收入3150万元，并处以3150万元罚款。

警示：由于招商证券的误导性陈述，让中安科发行的股份估值严重虚增，引起四千余名投资者的起诉以及近4.6亿元的损失索赔。作为独立财务顾问证券公司须恪守独立性、公正性原则，保障独立报告的真实性，保护投资者的合法权益，才能保障市场可持续发展。

三、河南中杰药业因生产销售劣药被罚没114万余元

涉及领域：消费者责任

事件回顾：9月7日，河南省药监局发布的一则行政处罚信息显示，河南中杰药业有限公司因生产销售劣药，被河南省药监局处以警告、没收违法所得4.16万元、罚款110万元。

警示：无独有偶，据药监局公示，此前河南中杰药业还存在多批次药品不合格被通报处罚的情况，不合格的药品流入市场不仅给病人带来服用风险，更会延误治疗时机。2022年3月最高人民法院、最高人民检察院联合发布《关于办理危害药品安全刑事案件适用法律若干问题的解释》，提出贯彻食品药品安全的“四个最严”要求，不仅加大对生产单位的惩治力度，更是对直接的主管负责人和其他直接责任人定罪量刑。

四、钱袋宝支付涉17项违法行为被罚1165万元

涉及领域：合规管理

事件回顾：9月13日，人民银行营管部对北京钱袋宝支付技术有限公司开出罚单，针对该公司“与身份不明的客户进行交易或为其提供服务”等17项违法行为，对该公司罚款1165万。

警示：支付机构所面临的服务对象多为小微商户或个人经营者，存在覆盖区域广、商户经营分散的问题，也给不法分子可趁之机，“跑分”洗钱问题突出。支付机构应当加强对反洗钱工作的重视，健全自身风控体系建设，依照监管完善相应的信息报送、审核内控、分类评级制度。

五、宁波余姚农商行向污染企业贷款被罚175万元

涉及领域：环境责任

事件回顾：9月7日，宁波余姚农村商业银行股份有限公司因向环保不达标企业发放贷款，关联方及关联交易管理薄弱，贷款资金用途管控不严，房地产贷款业务管理不规范，贷款风险分类管理不合规，被罚款人民币175万元。

警示：早在2007年，环保部、人民银行及银保监会联合出台了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，针对企业的环境执法信息已被纳入人民银行征信管理系统，环境违法企业将被严格限制获得贷款。金融业作为实体经济的血脉，应当引导行业、企业实施清洁生产、发展循环经济、追求可持续发展。

六、“百诺恩”经营方因涉嫌传销被冻结1.055亿元

涉及领域：公平运营

事件回顾：9月22日,母婴品牌百诺恩经营方万邦(汕头)健康科技有限公司及关联人员等因涉嫌传销被山东省东明县人民法院裁定冻结账户资金额度1.055亿元。

警示：传销的本质是一场庞氏骗局，企业通过“收取加盟费，发展下线，层层提成”，将靠销售商品牟利的经营模式异化成拉人头获利的违法传销，商品仅扮演流通的道具，企业需不断吸纳参加者的加盟费来维持架构的整体运作，损害消费者的利益和正常的市场竞争秩序。

七、麦趣尔经销商诋毁旺仔等乳制品被罚10万元

涉及领域：公平运营

事件回顾：9月6日，麦趣尔经销商东阳市景皓贸易有限公司因损害竞争对手商品声誉，被浙江省金华市东阳市市场监督管理局罚款10万元。当事人将他人发布的短视频转发在其抖音账号上，视频内容涉及旺仔牛奶、AD钙奶、蒙牛真果粒、李子园牛奶、养乐多、六个核桃、蒙牛早餐奶、伊利儿童成长牛奶，文字标注“这十种‘牛奶’不要再给孩子喝了父母快收藏起来”，并称上述产品含有大量糖分和香精、奶物质含量少添加剂含量多等。

警示：8月，麦趣尔因其牛奶中添加的丙二醇超标被罚7315.1万元，严重的食品安全问题导致公司第三季库存较去年同期增长716.37%，产品滞销也引起旗下经销商恶意诋毁竞品的违法行为，扰乱市场正常秩序。企业只有重新专注于产品质量，才能逐步修复品牌形象。

八、奔驰车载导航现广告弹窗存安全隐患

涉及领域：消费者责任

事件回顾：9月28日，部分消费者发现其奔驰车在驾驶中车载导航出现广告弹窗，遮挡了部分车载导航内容且难以关闭。对此，奔驰客服回应称，“广告可能是借助第三方软件弹出，如果行车中的广告会给驾驶者造成影响，希望车主能谨慎驾驶，保证车辆行驶安全。”

警示：在大部分的汽车中控屏安全使用条款中，都会禁止车主在驾驶过程中操作中控屏，防止开车过程中因显示屏而分心影响驾驶安全。而行驶过程中的弹窗广告问题不仅影响车主正常使用导航功能，还会让车主为了关闭弹窗而违规操作，车企不仅违反自身制定的安全使用条款，还给车主带来严重的安全隐患。汽车中控屏的广告业务拓展固然是企业获取收益的新途径，但在追求利益之前，更应当严守安全底线，保障消费者的权益。

九、山西铺龙湾煤业因工程违规外包被停产整顿

涉及领域：安全与健康

事件回顾：9月17日，左云县应急管理局通报检查发现山煤国际下属山西铺龙湾煤业有限公司将井下采区巷道及其他零星工程进行劳务承包，予以停产整顿并罚款50万元。

警示：自2014年以来，铺龙湾煤业屡屡发生冒顶、塌方等安全事故，共计造成6人死亡、2人受伤。煤矿行业作为高风险行业，对企业资质、员工技能都有着一定的门槛要求，而铺龙湾煤业还将采矿业务违规外包，置员工的生命安全于不顾，造成煤矿违法违规生产，带来巨大的安全隐患。

十、茶颜悦色英文商标“SexyTea”被质疑打擦边球

涉及领域：责任治理

事件回顾：9月9日，茶颜悦色在南京的新开门店使用英文标志“Sexy-Tea”引发广泛讨论，被消费者质疑存在“打擦边球的嫌疑”。南京市秦淮区市场监管局回应称，该招牌词语是中性的，并无偏颇。9月17日，茶颜悦色通过官方微博发布声明称，将撤下门店的Sexy-Tea标识。

警示：Sexy这一单词本身具有多重含义，如果企业是为了博眼球而进行擦边球式的营销，便违反了商标法、广告法的相关规定，但如果仅是企业未能考量不同含义所带来的争议影响，这也是给企业的品牌传播敲响警钟，广告应当尊重所在地的价值观念、伦理道德、民众心理等多种因素才能真正塑造良好的企业品牌形象。

评选方法和流程

“月度十大企业社会责任警示事件”评选采取专家投票法。月初，南方周末中国企业社会责任研究中心收集、整理上月发生的社会责任警示事件，并从中筛选出候选事件。之后，随机邀请9位智库专家进行“背对背”投票，按总得票数由高到低评出“月度十大企业社会责任警示事件”。