金融业派利是1.5万亿，小微企业抢到了吗？

金融业向社会让利是未来一段时间的大方向。 （人民视觉/图）

“银行进场放贷之后，估计民间借贷都活不下去。”

在大型国有银行做贷后风险管理的吴峰，告诉南方周末一个令人吃惊的数字：现在小微企业的贷款利率大部分在3.85%—4%之间，许多贷款手续费都是银行替小微企业承担。

2020年以来，央行通过3次降准、增加再贷款再贴现、创设两大货币政策工具、引导贷款利率下行等方式，使得小微企业的融资成本实实在在地降低了。

吴峰还表示，不仅利率低，如今小微企业贷款的比重、数量均大幅上升。银行之所以给小微企业积极放贷，一个主要原因是监管考核。“银行需要定期上报统计报表，显示做了多少小微业务。”

金融业让利已是未来一段时间的大方向。2020年6月17日召开的国务院常务会议进一步提出，金融系统让利的量化目标为1.5万亿元，将让利范围由此前政府工作报告中提及的银行，拓展至金融系统。

银行与企业共生共荣，如今金融业大幅让利，能解决小微企业贷款难吗？又会对金融体系产生何种影响？

硬性指标

为使小微企业贷款获得性提高，银行既受到软性鼓励，也有硬性的指标约束。

2020年4月21日召开的国务院常务会议确定，将普惠金融在银行业金融机构分支行综合绩效考核指标中的权重提升至10%以上，鼓励加大小微信贷投放。5月22日的政府工作报告则确定，大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%，而去年这一目标为30%以上。

监管部门开始对银行开展普惠金融业务的考核时间还要再往前推一年。2018年2月，原银监会发布通知，要求自当年起，在银行业普惠金融重点领域贷款统计指标体系的基础上，以单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款（包括小型微型企业贷款、个体工商户贷款、小微企业主贷款）为考核重点，努力实现“两增两控”目标。

吴峰告诉南方周末，早些年，大银行根本不愿意做小微企业贷款。一个原因是小企业风险高，即使有房产抵押，也不意味着优质；第二则是不划算，比如一个贷款部门有5个人，同样的时间可以做5个大项目，也可以做10个小企业“，但大家都清楚，两者的收益肯定是不一样的”。

据其介绍，如今在硬性指标的压力下，大行的小微贷任务完成度都很高，例如2019年的考核要求，大行基本能在第三季度完成。“现