借钱给银行的人

借贷风波里的沙河市农村商业银行。 （南方周末记者 王伟凯/图）

2020年6月初，针对郝文庆诈骗案，河北省沙河市检察院因证据不足向沙河公安局作出撤案要求。

沙河市是隶属邢台市的一个县级市，地处河北省西南部，太行山东麓。沿着京港澳高速公路往南30公里，即为邯郸市；从邯郸再往南70公里，就到了河南省安阳市。

上述这起最终并不成立的诈骗案发生于2018年，沙河市农商行和河南安阳商都农商行、相州农商行等三家银行向当地公安局报案，指称郝文庆“围猎高管”“套路银行”。

此后，郝文庆等人一度因诈骗罪被沙河公安局刑事拘留，后取保候审。

郝文庆何许人也？上述三家银行的债主。

资料显示，郝文庆出生于1960年，河北邯郸人，曾做过票据贴现、民间借贷等生意。根据裁判文书网信息，从2017年开始，他与合作伙伴曾起诉过邯郸、沙河、安阳三地至少9家银行，起诉次数至少有39次。

在这些诉讼中，郝文庆等人诉称银行借他们的钱不还，或者诉称银行在他们与企业的借贷纠纷中承担连带偿还责任。他们是民间少见的“银行债主”。

被诉银行否认向个人借钱，也不认可要承担连带偿还责任。不过，法院没有支持银行的说法，郝文庆也未尝败绩，除主动撤诉外，其打赢了与银行的所有官司。

把钱“借给”银行的生意，看起来风险低、收益高——毕竟银行倒闭的概率极低。但银行本来就是吃放贷这碗饭的，为何要向民间借贷？

“及时雨”

两年前，一个偶然的机会，沙河市农商行才惊觉多笔巨额债务的存在。

2018年6月19日，沙河市农商行接到了一条来自周边县法院的通知，他们账户上的1500万元被冻结。原因是，沙河市农商行授信审批部经理王利江向一家商贸公司借了一笔钱，但农商行是担保人，并盖了授信审批部的章，借款到期没有偿还，债主就将王利江和银行告上了法庭。

“当时吃了一惊，银行自己就是放贷机构，怎么可能给别人的借贷做担保？”沙河农商行董事会秘书张拥军向南方周末记者回忆。

不过，更令他们吃惊的是，这仅是冰山一角。

他们当即把王利江找来了解情况，得知王还欠了郝文庆一笔钱，本金加利息超过了两个亿。但是，借款合同上写的借款人是银行，并盖了授信审批部的章。当年5月，对方已经在邯郸市中级人民法院起诉了沙河市农商行。

后来，沙河农商行向公安局报了案，王利江也向公安局自首。公安局以合同诈骗、高利转贷、违规出具金融票据的罪名对王利江立案调查。

据张拥军介绍，王利江除了是银行授信审批部经理外，还是银行的股东，同时还从事着民间借贷生意，在当地的金融界很有名望。一位与其相识的当地人用“及时雨”来称赞他的为人——仗义、慷慨、乐于助人。

由于网点多、吸储量大、放贷金额高，农商行是沙河当地最大的银行。张拥军向南方周末记者介绍，农商行每年的吸储量占到当地所有银行的三分之一，放贷量全市第一。

王利江所执掌的授信审批部是银行的核心部门之一，直接决定企业能否贷到款。他的一位同事借用《人民的名义》桥段对南方周末记者讲述：别看职务不大，但给一个行长让他干，他都不换。

根据庭审记录，王利江自首之前，他的代理律师曾问他能否将欠郝文庆的两个多亿还了，那样就可以让对方撤诉。王利江回答：“还款不现实，没有那么多现金。现金我肯定没有，你要说债权的话咱有，关键是邯郸不认可债权。”

张拥军向南方周末记者解释，所谓“债权”，就是王利江搞民间借贷时自己向外借出去的钱。

根据张拥军的解释，王利江案发主要是因为他的资金链断了。从2017年开始，沙河市的环保压力加大，不少企业因此无法经营，王利江个人借给这些企业的钱收不回来，就导致他借别人的钱也无法偿还。

据张拥军介绍，从2015