科技和金融的碰撞，竟颠覆这个十万亿行业？

01  “中国式”方案

农耕时代之后，人类开始在工业当中大规模运用科技，然而时常会发生一些不“愉快”。

19世纪，英国这个海上霸主率先应用蒸汽机和内燃机，点燃了整个欧洲大陆的机器化生产的苗头。很多工人丢失饭碗，开始砸机器毁设备，试图用暴力捍卫手工生产。

20世纪，美国率先在远洋运输中运用集装箱，引发了一场标准化革命，配合吊车、起重机等自动化机械，国际贸易蓬勃发展，而码头工人却因为担心失业，抵触集装箱革命。

21世纪，中国从西方手中接棒登顶工业主角。珠三角大规模上马无人工厂，这场“机器换人”运动同样引发了部分人担忧。

工业+科技似乎是一场零和游戏。人类将科技革命引入工业领域的时候，似乎没有办法做到帕累托最优，即在不使任何一个人受损的情况下，增进社会福利。总有人受益，也总有人受损。

当今世界，产业结构正在更新换代。包括中国在内的国家，正在大力发展现代服务业，加速从制造业迈进服务业的新篇章。在人口密集区域，保险、银行、证券、信托等业态不断涌现，加速了资源的流动和交换。

伴随着以保险为代表的金融业的崛起，科技也在慢慢渗透进来。金融+科技会擦出什么样的火花？它会不会像工业+科技一样，同样发生跷跷板的效果？

所有人都很好奇地睁大眼睛看着。现在，在中国改革最前沿的粤港澳大湾区，有家公司给出了一个“中国式”故事。它叫中国平安，这是一家在全球“金融+科技”领域给出具有借鉴性意义方案的公司。其中，作为中国平安旗下的重要成员，平安人寿表现得尤为突出。

02  不是替代，而是赋能

说起来很令人吃惊，据最新年中报数据，目前平安人寿这家公司有128.6万名代理人。

工业之父亨利•福特曾说：没有人能管理100万人。所以富士康能成为人类有史以来第一家百万员工的工业企业，已经堪称奇迹。

事实上，保险这种服务业，管理起来比工业还难。因为流水线上的工人有着标准化流程，他们是被固定在生产线上的“螺丝钉”，只要配合机器操作就行。而保险队伍是流动的，干的又是专业活，组织难度非常高。

那么，平安人寿是如何聚起这百万大军，并提升代理人留存率，让他们发挥出最大效能的呢？

答案是科技赋能。

我们知道，传统招募要耗费掉极大的人力物力。别说招聘100万人了，就是1万人的数量，就足以让面试官濒临崩溃。因此，平安人寿开发了业界首个大规模落地的智能面试机器人，这个机器人可以实现7×24小时随时随地的面试支持，辅助合格代理人的筛选与甄别。

当然，保险行业当中的代理人作用是非常关键的。他要像私人医生、私人律师那样，准确找到客户需求，提供定制化服务，其所需知识相当专业。如果没办法尽快让他们成为专业角色，就很容易面临优胜劣汰，进来一个出去一个。所以，它还需要铺开一系列的培训。

不过，线下培训如何做到高频率和广覆盖，可以说是保险行业长期以来的痛点。尤其是对于120多万代理人的队伍来说，简直是不可想象。

平安人寿给出的方案是引入AI技术，进行在线化、全覆盖的培训。这种AI培训不是千篇一律的，而是千人千面，针对个人能力特点，实施差异化培养，提升代理人保险技能。

通过科技赋能，平安人寿不仅稳定了120多万人的代理人队伍，还提升了销售效率，给予客户更好的消费体验。

代理人在服务客户过程中遇到任何疑问时，储存了海量问题的AI 专属助理代理人AskBob，就可以派上用场。这个机器人为代理人提供7×24小时在线的专属助理服务。

借助于代理人AskBob，代理人团队能更好地服务客户，为用户量身订做服务方案，极大地帮助了代理人提高销售转化，帮助了机构实现日常管理经营效率的提升。目前代理人AskBob产品已经在寿险全面推广，截至2019年8月底，已为逾百万代理人提供了近2.3亿次服务，总体使用率超过85%。

“代理人会发现，科技不是在替代他，而是在赋能他。” 平安人寿CEO余宏曾对媒体说，“我们希望代理人成为007，科技赋能就像是为007提供了高精尖的装备。代理人通过后台的赋能，成为保险的专家、财富的顾问、生活的助手，真正成为客户喜爱的代理人。”

众所周知，保险业是经济减震器和社会稳定器。之前高层提出稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期，稳就业排在了六个稳的最前面，一点也不令人诧异。

因为今天的中国正在进一步对标国际通行规则，深化自贸区实验，降低市场准入门槛，取消诸多领域股权比例限制，中国本土产业将面临更为激烈的国际竞争。在这个大背景下，稳就业尤为突出。

平安人寿运用科技手段，将自己变成一个巨大的就业蓄水池，不仅稳定了社会就业，也为中国经济转型爬坡提供了更多底气。

这便是保险金融行业引入科技的“中国故事”之一。

03  保险正在变得更简单

走进平安人寿，黑科技随处可见，但它并不单单是面向代理人的，也是面向客户端的。

根据国际权威人脸识别数据库LFW测试，平安的人脸识别技术以99.8%的识别精度和最低的波动幅度领先国内外知名公司，位居世界第一。这些技术在平安人寿得到了广泛性应用。此外，平安人寿还储备了声纹识别、光学字符识别、自然语言识别等技术，这些“识别技术”为所有保险业务“在线化”办理打下基础。

以往，客户办理保险业务需要专程跑到门店排队等待，为此需要专门腾出时间、查询门店地址、预约、到店取号，排队等待，还可能因为漏带材料白跑一趟。现在，基于寿险海量业务数据和AI技术支持，平安人寿自主研发 “智慧客服”模式，实现了投保、核保、承保、保全、理赔等保险业务全流程的“在线一站式”办理。

比如说保单贷款的业务，由于核身规则相对复杂，客户以往常常因为风险原因需要到客服门店办理。而在AI科技加持之下，客户可以随时通过金管家APP与小桂圆AskBob对话，轻松完成办理

又比如说生存金的提取，传统由于核身技术限制，客户必须要亲自到柜面办理，有时还需要带上被保人一同办理，这对投被保人不在同一个地方的客户是一个比较大的困扰。通过智慧客服空中门店，客户可以通过AI核身技术在线办理，在需要被保人的时候也可以通过三方视频远程完成办理。

正如人类不断在制造业中引入科技手段，是为了让“生产”更加简单一样，平安人寿将科技手段引入保险业，是为了让客户的“生活”变得更加简单。

在这个瞬息万变的世界里，人类的知识总量每隔三年就会翻一番，可谓信息大爆炸。我们每一天所面临的事物、需要处理的信息越发复杂。所以，人类的社会分工注定要走向进一步的精细化和专业化。

唯有消除客户的排队烦恼、操作烦恼、选择烦恼，让客户腾出手来做自身最关键的工作，社会生产力才能得到释放，才能推动人类文明不断前行。

如今，基于各种“黑科技”手段，平安人寿的客户在任何时间、任何地点都能办理保险业务，极大地解放了时空的枷锁——

在理赔方面，通过移动终端、影像技术应用，客户手续得以简化，大幅缩短理赔申请时间。目前，平安人寿自动化理赔结案占比超过55%，30分钟闪赔占比达50%。那种排着长队焦虑等理赔的场景，逐渐成为了“传说”。

在获取产品方面，平安金管家APP能通过大数据分析，在合适的时机推送客户所需要的产品和服务，并为客户进行个人保障测评分析、产品咨询和导购等。

……

平安人寿CEO余宏说，“我们发现，客户的消费习惯发生了很大的变化，他们每天有3.9个小时在手机上待着。所以，能不能接触客户、捕捉到客户的需求，并在合适的时机推送给他们需要的产品和服务，可能是寿险未来最大的竞争点。”

就保险这个朝阳行业来说，线上获客代表着未来，是寿险在战略上的兵家必争之地，也是行业未来最大的竞争点。

平安人寿通过科技手段提高服务效率，将产品信息精准送达给客户，优化客户体验，增强客户黏度，建立良好口碑，从而又带来新的客户，形成了良好的闭环。

04  一家“金融+科技”公司

金融与科技第一次大规模碰撞合作从而改变世界的历史，可以追溯到第一次工业革命。

19世纪的北美洲，美国铁路公司通过发行股票和债券融资，建设起密密麻麻的铁路网。代表人类最高文明的火车，奔驰在荒无人烟的内陆，连接起了东西海岸，使美国得以成为统一大市场。

沿着铁轨，货物、信息以及工业革命的火种散播在这个新兴国家的每一个角落。美国借此大幅提升国运，最终成为全球霸主。

这一百多年来，金融与科技互促互荣，但两者之间，整体上泾渭分明。从深圳粤海街道走出去的华为，投入重金搞5G研发，占领全球通信行业的话语权，在世人眼中它就是一家科技公司。前不久《财富》发布2019年世界五百强名单，摩根大通登顶美国最赚钱的金融公司，它搞投资和资产管理很厉害，在世人眼里它就是一家纯粹的金融公司。

过去，科技公司是科技公司，金融公司是金融公司。现在，中国平安正在模糊两者界限。这家以保险业务出身的金融公司，逐渐变成了一家金融+科技的公司。

早在十年前，中国平安就开始为“金融+生态”布局，并累计投入超过500亿元用于创新科技的研发与应用，有预见性的构建了8大研究院，近50个实验室。目前，中国平安拥有生物识别、大数据、人工智能、区块链与云平台五大核心技术，并广泛应用于核心金融业务当中，极大提升了传统业务的价值。

正如平安人寿CEO余宏所说：“就是要通过科技赋能去推动整个队伍经营、管理的转型，推动智慧客服、智慧财务等客户服务、财务管理的转型。”作为中国平安的重要成员之一，平安人寿秉承成为国际领先的科技型寿险公司的愿景，成功阐述了金融+科技的光明前景。通过科技赋能，保险正在变得更加的简单，中国人的“美好生活”也有了更丰满的含义。