银联来了，但90%市场已经被抢走 移动支付“三国杀”

在中国的很多城市，从出门坐（骑）车、菜场买菜、超市购物，甚至街头乞讨，都可以扫码支付。（视觉中国/图）

（本文首发于2017年8月3日《南方周末》）

银联支付只做通道，试图打消合作方的疑虑，建设生态共赢的大平台，但始终无法回答一个问题：用户凭什么要在手机上存留一个单独的支付App？

分别依托电商和社交发展起来的支付宝和财付通，深知应用场景的重要性，它们还在不断拓展移动支付的边界。

2017年8月1日至8月8日，支付宝在中国发起“无现金城市周”活动，对外称有1000万家线下商户参与该活动。

此举惹急了微信。早在2015年，微信支付就发起了全球首个移动支付节日“无现金日”，定于每年8月8日。2017年7月31日，微信支付团队也宣布今年的无现金日战线拉长，8月1日至8月7日期间，用户使用微信支付可领取并累计鼓励金，还可额外随机获得现金红包、专享代金券，而鼓励金可在8月8日进行一次性抵扣。

就连一向“高冷”的苹果公司，也罕见地俯身加入了中国同行们屡试不爽的补贴大战。2017年7月18日至7月24日，Apple Pay（苹果支付）指定商户五折优惠、指定银行多倍积分。尽管单笔补贴最高只有80元且名额有限，但这次Apple Pay促销的规模和优惠力度已经空前。

苹果中国一位人士向南方周末记者澄清说，这其实并不是其首次在中国开展促销。Apple Pay 2016年2月18日首次登陆中国时就有促销，一个月前也参加了中国银联的“银联6.2折促销活动”。

这一次中国银联再次与苹果联手，双方并未透露各自的营销投入。一位中国银联内部人士对南方周末记者称，中国银联要做“纯种开放式平台”，支付宝、财付通两大巨头之外的机构都是其合作伙伴，“中国银联坚持只做通道，绝不与渠道争利。”

但银联面对的残酷现实是，支付宝和财付通两家在移动支付市场的占比已超过了九成。两巨头早已开启了从移动支付到生活场景服务、再到金融场景服务的生态圈建设，并开始了海外扩张的步伐。

从NFC到二维码

从安全性和用户体验来看，NFC优于二维码；但NFC要求商户安装具备非接触支付能力的设备，同时还要求用户的手机具备近场支付功能，门槛太高。

中国银联在移动支付上的起步时间，其实并不比支付宝、财付通晚。

中国的电信运营商们在21世纪初手机开始普及时，就开始探索近场支付（NFC）。2008年中国移动在厦门推出手机SIM卡、公交卡、银行卡、企业管理卡四卡合一的手机卡，基于RFID（无线射频识别）技术的手机公交卡产品，可以说是最早的移动支付雏形。

中国银联在2006年也推出一套基于金融IC卡芯片的移动支付方案。但电信运营商和金融业各自提出一套NFC标准，双方相持不下，直到2012年才确立了金融业系统的标准为国标。此后，中国银联成为NFC的主要推动者，但要推