【问对职场】金融界就业百科告诉你：搞金融能捞多少金?

金融行业是我国的传统行业之一，中国最早的金融机构当铺出现在南北朝，随后出现票号、钱庄。然而时至今日，中国的金融业无论从专业水平到金融工具，都远远落后于欧美发达国家。随着国际金融市场一体化的发展，国内对金融业人才的需求也与日俱增，而可预见的良好发展前景和丰厚薪酬体系更吸引了无数能人志士投身于此。但是，对于尚未踏入金融门槛的观望者来说，到底“金融”意味着什么，有哪些可能的职业选择呢？

金融行业的职位千差万别，要了解职位选择，首先要了解国内有哪些主要的金融机构。总的来说国内金融行业多数归于“一行三会”的格局下，具体是指银行、银监会、证监会和保监会。其中按照金融机构编码规范又可以分为货币和监管当局（包括中国人民银行、国家外汇管理局、银监会、证监会和保监会）、银行业存款类金融机构（包括银行、各类信用合作社、财务公司）、银行业非存款类金融机构（包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司和货币经纪公司）、证券业金融机构（包括证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、投资咨询公司）、保险业金融机构（包括财产、人身保险公司、保险资产管理公司、保险经纪公司、保险代理公司）、交易及结算类金融机构、金融控股公司及其他。

上述金融机构各有分工、互为补充，共同构建了我国目前的金融框架。其中每个机构所承担的核心业务也有所不同：

——货币和监管当局主要起到政策制定和市场监管的作用：中国人民银行负责金融调控和金融服务，主要是制定调整货币政策，手段有利率和公开市场操作等；银监会是银行的监管部门，主要负责对银行的违规等行为进行监督；证监会制定证券和期货市场的规则，监督股票、债券、期货的操作，监管各交易所、证券公司，审批公司上市；

——商业银行主要起到吸收存款、发放贷款以及其他金融服务，例如结算、信用卡、基金托管、证券代理买卖、保险代理等的作用；

——贷款公司的主要业务多为小额贷款。银行不太愿意做小额贷款，管理成本较高，而收益低，流程长，而贷款公司业务灵活，时效性强，主要客户是中小企业和个人，附带兼做些票据贴现；

——证券公司的主要业务包括投行（证券承销与保荐业务）、证券经纪（帮客户买卖证券、收取交易费）、自营（用自己的资金买卖证券，赚利润）、资产管理（委托人将自己的资产交给券商，由券商代为理财）和其他顾问咨询服务（证券投资咨询、财务咨询等）；

——基金公司除了基金，还有目前有专户理财（一对一，一对多），企业年金，养老金业务也都在拓展中。前者一般是固定管理费率，后者常根据业绩有浮动的业绩分成；

——财产、人身保险公司的主要工作是承保和理赔，另外重要的一部分是保险产品开发，市场调研和精算；

在了解到各个金融机构的主要业务之后，自然就能够延伸到所涉及的相关职业，例如：

——商业银行：集中在营业厅的个人业务相关职位包括柜员（个人、对公、综合）、理财客户经理、经办、会计、复核、信贷、库管，还有领导岗位。公司银行部下面还有不同的团队，产品管理、营销管理、市场拓展、票据业务、综合管理。信贷部有授信管理，监察、风险控制、资产保全、放款这些岗位。会计结算大概是有凭证管理、清算、贴现。信用卡中心主要是信贷审核、风险管理、客户服务，客服人数不少。资产托管部下面对不同托管产品进行管理。保险代理则主要是前台的代理业务职位。

——证券公司：投行相关职位包括分析员、分析师、投行业务开发、项目经理等职位，另有些机构销售人员，有时会挂在研究部门；证券经纪业务相关职位基本是围绕产品、做业务关系拓展及客服；自营业务条线需要不少行业研究员、股票分析师，还有风险控制方面的技术人员；资产管理是买方（buy-side），也有不少分析师的职位。他们不对外公布分析结果,而是把结果提供给本公司的投资经理，而投资经理决定投资哪类哪个股票；另外涉及交易，都会有交易员(trader)等等职位。

——基金公司：包括基金经理、基金经理助理、宏观经济研究员、债券研究员、信用研究员、策略研究员、行业研究员、股票交易员、数量分析员、产品开发经理，还有机构客户经理、渠道经理、风控经理等等职位。

——保险公司：除了其主要业务直销和代理保险人员外，还有负责理赔和保险产品开发及精算的相关人员；在资产管理方面，又可以分为固定收益产品类职位（包括信用分析员、企业债交易员、结构化产品交易员、量化分析员、国库券和商业票据交易员、衍生品交易员、量化分析员、以及中台产品控制和后台结算、会计等）、不动产相关类职位（包括农业贷款评估员和执行人员、房地产贷款及权益投资分析员）、股权产品类职位（包括私募股权基金投资分析员、对冲基金投资分析员）、资本市场类职位（包括商业票据融资交易员、证券出借业务经理）。

总而言之，经过近些年的发展，我国金融行业基本结构已经日趋稳定，金融环境和市场正逐步走向成熟，对于真正有志于投身金融行业的朋友来说，根据自己的能力和兴趣选择适合自己发展的职位和方向，定能为我国金融行业的发展贡献出自己的一份力量。

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