主动求变显担当，民生银行佛山分行创新小微金融转型升级

为促进普惠金融机会更加均等、成本更可负担、发展更可持续，民生银行佛山分行积极强化顶层设计与基础能力建设，创新小微金融转型升级。该行大力发展数字金融，打造集线上化服务、特色化经营、智能化风控于一体的普惠金融发展新模式；均衡配置金融资源，不断提升社会重要领域与特殊群体的金融服务水平；推进小微业务“法人+信用”转型，以小微经营管理新模式打开业务新格局，为小微企业增活力、添动力。

小微法人业务突破转变

民生银行佛山分行着力搭建了小微法人专属风险评估体系，建设小微法人业务风险管理系统，制定适合小微客群的评审标准流程，进一步实现小微业务由个人经营性贷款向“个人+对公”双渠道的转变。

此外，该行立足于佛山制造业的区域特色，围绕制造业产业集群，积极适配应用场景，从园区建设出发，推出了支持小微企业厂房建设的一手按揭贷及抵押贷业务；结合创新驱动发展战略，重点聚焦辖内小巨人、专精特新和高新技术企业，推出星火贷、科创贷等专属融资产品，打造以科创企业为核心客群的中小微法人综合金融服务体系。

加大线上化产品创新应用

当前，技术应用正在重塑银行业的运作模式和服务方式，以数字金融服务小微企业，是行业发展的大势所趋。围绕小微客户的痛点和难点，民生银行佛山分行运用领先技术和数据要素，开展小微金融数字化转型实践。

在生态银行建设方面，该行从企业、个人、政府机构客群需求出发，搭建生态场景，打造全新“互联网+金融”模式的银行，让金融服务嵌入到小微企业日常生产生活中；在智慧银行建设方面，该行将大数据、区块链、人工智能等新技术运用到线上化产品、O2O网点转型、线上渠道、一体化经营、智能风控等各个领域，全面升级小微企业的交互式服务体验。

线下优势持续发挥，线上能力不断强化，为顺应数字化转型及便捷服务需要，该行打造了小微客群专属的“民生小微App”，同时上线“民生小微”微信小程序，以轻量级工具组合提升小微服务可获得性，提升客户融资便利性。该行积极扩大线上小微信用类贷款产品供给，大力推广商户快贷、增值贷2.0、纳税网乐贷、民生惠等线上创新信用产品，真正解决依赖强抵押的发展模式痛点，提高信用贷款覆盖面。

以“民生惠”产品为例，此产品是该行基于互联网、大数据等技术，利用工商、税务等多数据源对小微企业进行主动授信，精准拓展目标客群，具有期限长、额度高、审批快、智能提额、使用灵活等特点，小微企业通过“民生小微”小程序或“民生小微App”即可在线申请。自今年5月上线以来，该行民生惠信用贷款产品已为180户小微企业提供超过1亿元授信额度。

基于以上数字金融创新，民生银行佛山分行推进业务模式由线下为主，向线上、线上线下相结合方式的转变，打破了传统网点时空和距离的制约，让服务触手可得。

中小信贷计划助推小微模式加速转型

佛山坚持制造业当家，依靠制造业立市、兴市、强市，从“制造大市”向“制造强市”发展，中小微制造业企业无疑是主力军。作为民生银行系统内中小信贷计划的首批试点分行，民生银行佛山分行创新实践“中小信贷计划”，聚焦强化中小微企业的融资支持。该行深入开展佛山区域特色行业的画像研究，选取了家电配套、先进装备制造、机器人及涂料行业四大行业作为首批规划行业，为中小企业提供全方位综合服务。同时，优化审批工作机制，打通流程赌点，提升效能。

民生银行佛山分行将始终秉持“服务大众、情系民生”的企业使命，进一步落实金融为企担当，不断创新产品和服务，深耕小微金融，持续推进小微业务新模式转型，加大对小微企业的扶持力度，在金融助力佛山市实体经济高质量发展方面扛起更多责任、展现更大作为，续写新的时代华章。