三季度七成险企偿付能力下滑，保险业需夯实可持续发展基础 ——10月企业社会责任警示事件分析

2022年10月，南方周末中国企业社会责任研究中心共收集整理93件企业社会责任警示事件，其中55%的涉事主体为私企，责任缺失问题主要表现在企业出现合规问题（占比56%），企业的产品和服务不合格（占比24%）。41%的涉事主体为国企，责任缺失问题主要表现为金融业合规管理不到位（74%），企业侵犯消费者隐私（8%）等问题。

图1:10月企业社会责任警示事件分布情况

合规管理是10月警示事件高发领域，占全部收集事件的56%，从监管处罚金额看，农行、建行、兴业银行、农银理财因理财业务合计被罚1040万元，富春股份大宗交易违规被罚500万元，华夏金融因多项业务不审慎被罚220万元，爱农驿站违规转移外汇至境外罚没172.5万元等事件遭到监管部门的大额处罚。

图2:10月企业社会责任警示事件发生领域

保险公司偿付能力下降，需平衡长期经营和短期风险

10月，金融业共发生56起负面事件，其中保险业占34%，共有17家保险公司，主要风险集中在合规管理，涉及虚报偿付能力数据、财务数据造假等问题，合计被罚款625万元。其中诚泰财险、国华人寿、中华联合财险、珠江人寿、弘康人寿等五家险企因历史偿付能力数据不真实被通报，企业通过少计提最低资本，掩饰内部面临的困境，形成偿付能力充足率虚增假象。

图3: 2022年三季度保险公司风险等级情况

据中国保险行业协会官网公开信息显示，截至2022年11月，共有171家保险公司披露了2022年第三季度偿付能力报告，其中133家公司综合偿付能力下降，占已披露公司数量的78%。根据2021年12月30日由中国银保监会印发的《保险公司偿付能力监管规则(Ⅱ)》规定，保险公司需满足核心偿付能力充足率在50%以上，综合偿付能力充足率在100%以上，风险综合评级在B级以上，才属于达标机构。

图4: 2022年三季度保险公司偿付能力不达标名单

第三季度，共有10家保险公司风险综合等级被评为C类，以及2家财产险公司被评为D类，其中安心财险、都邦财险此前连续超过两个季度风险综合评级为D类。据企业第三季度报告披露，安心财险核心及综合偿付能力充足率为-1160.19%，面临偿付能力严重不足，流动性压力较大等风险。都邦财险则是因为操作风险、公司治理等方面存在问题。

据统计，2022年前三季度，银保监系统对保险业共开出974张罚单，共罚款2.22亿元，问题主要集中在编制、报送虚假材料和给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的其他利益。小部分保险公司一方面通过对外粉饰报表，用虚假数据体现自己的市场竞争力；另一方面，从业人员对消费者许诺以突破法律规定的高手续费、高佣金比例，对保险公司的长期经营埋藏隐患。

对于保险公司而言，要积极运用数字化技术优势，利用大数据、人工智能等先进技术，对传统保险价值链的承保、核保、理赔进行流程再造，实现提效降费的效果。站在监管机构的角度，在坚守风险底线思维的同时，引导险企持续的创新，推动保险产品市场不断丰富，加强对险企的产品评估和信息披露监督，防止以金融创新为名损害消费者合法权益。

10月十大企业社会责任警示事件

一、三家保供企业提供腐败变质、以次充好食品

涉及领域：消费者责任

事件回顾：10月29日，合肥市瑶海区市场监督管理局收到群众举报：发放的暖心物资包中肉品、蔬菜存在品质差的问题。经调查发现：安徽永辉超市有限公司销售腐败变质猪肉、安徽百大合家康农产品加工配送有限公司以次充好销售猪肉、安徽钜大好市发商业运营管理有限公司以次充好销售猪肉，依法分别处以罚款60万元、29万元、15万元的决定，并没收违法所得。

警示：民生保障是疫情防控的关键环节，中标被选为保供企业更应当履行企业社会责任，担负起政府和人民的信任，及时调配货物资源，坚持高质量、不涨价、硬折扣，提供物资供应，保障民生，经营好品牌形象，才能在解封后的市场取得可持续的发展。

二、华阳股份控股子公司环境违法被罚69万元

涉及领域：环境责任

事件回顾：10月13日，华阳股份控股子公司阳泉煤业集团七元煤业有限责任公司因存在入河排污口氨氮、化学需氧量连续3个月排放超标的环境违法行为受到行政处罚，被处以罚款69万元。

警示：2022年华阳股份子公司已多次因环境污染被处罚，累计被罚138.6万元。矿山开采本身就会对生态环境造成很多方面的影响，涉事企业不仅没有做好矿山生态环境的生态修复工作，反而在日常工作中超标排污、违规堆放固废对周边环境造成污染。企业应当严格按照绿色矿山建设标准，将对环境的影响降到最低，结合采矿区的特点，应用科学、合理的方式，优化矿山生态环境污染和生态修复问题，促进生态发展的可持续性。

三、爱尔眼科医院骗取医保基金被罚62万

涉及领域：消费者责任

事件回顾：10月25日，中山市医疗保障局通报中山爱尔眼科医院在2020年9月至2021年11月期间，在对患者行“白内障超声乳化吸除+人工晶状体植入术”后，将“前房注射抗生素”治疗项目串换成“前房穿刺术”进行收费。其中2021年5月至2021年11月期间，共涉及837人次，造成医保基金损失合计627750元。

警示：在2022年8月-10月，爱尔眼科中山、绍兴、佛山以及湖北老河口等地的连锁眼科医院均因骗取医保基金被当地医疗保障局予以处罚，共涉金额136.4万元。据爱尔眼科年报披露，爱尔眼科拥有境内医院174家，门诊部118家，企业在快速扩张抢占市场的同时，对于连锁医院的合规管理却没能落到实处，不断出现违法违规事件，将会给企业的可持续经营埋下巨大风险。

四、海天味业陷产品添加剂“双标”风波

涉及领域：消费者责任

事件回顾：10月，海天味业被多个抖音短视频账号爆料——国内售卖的海天酱油含食品添加剂，而日本售卖的海天酱油却零添加，因此质疑海天味业在执行“双标”。海天味业也做出回应，称食品添加剂符合国家标准，且在国内和国际市场均有销售含食品添加剂的产品及不含食品添加剂的产品。

警示：11月，市场监管总局发布《关于进一步规范餐饮服务提供者食品添加剂管理的公告（征求意见稿）》，征求意见稿重申了食品添加剂规范使用的硬性原则，那就是以保障食品安全为前提规范使用。海天味业的产品只要按规定使用食品添加剂就是安全的，企业应当加强与利益相关方沟通的有效性、及时性，公示食品添加剂使用情况，保障公众的信息知情权。

五、刀锋网违规出租爱奇艺会员账号涉不正当竞争

涉及领域：公平运营

事件回顾：10月9日，北京爱奇艺科技有限公司与安徽省刀锋网络科技有限公司不正当竞争纠纷案件一审结果公布，法院审理后认为，刀锋公司借助爱奇艺所具有的广泛会员用户和非会员用户基础，利用部分用户意图通过租赁账号来获取不当利益的心理，使被诉平台牟取高额收益。刀锋公司的被诉行为违背了诚实信用原则和商业道德，构成不正当竞争。最终，法院判决刀锋公司赔偿原告爱奇艺经济损失200万元及合理开支3万元。

警示：租号平台通过“一号多借”谋取高额收益，破坏了视频平台赖以维系的盈利模式，侵害了视频平台的竞争利益，还试图以网路平台的避风港规则规避处罚。固然商业模式的创新值得探讨，但不能以损害其他企业的利益为自身的赢利点，应当考虑如何去创造新的价值，才能发掘可持续发展的市场。

六、宁骏物业违规监控业主

涉及领域：消费者责任

事件回顾：10月6日，“誉峰遇见”小区的物业公司宁骏物业被爆出成立监控小组，监视业主的日常生活长达一年多，并以文字和视频截屏、录屏的方式由安保人员汇报给小区的物业经理。当前警方已立案侦查。

警示：未经业主同意，物业擅自监控其行踪并上传网络进行传播，已经涉嫌侵犯业主的个人信息及隐私权，而随着人脸识别、物联网等技术在小区管理中的应用，未来物业所掌握的业主信息将更加全面、即时。小区可考虑设立业委会监督机制督促物业企业履职，规范物业对业主信息的采集边界、保管规范等，将物业工作真正用于提升业主的生活便利和安全。

七、阳泉煤业兴裕矿发生一起安全事故

涉及领域：安全与健康

事件回顾：10月6日，华阳股份下属全资子公司阳泉煤业平定东升兴裕煤业有限公司的兴裕矿发生一起事故，造成1人死亡，根据安全事故等级划分为一般事故，据监管要求兴裕矿已于10月6日停产，正在按照有关要求落实整改措施。

警示：2022年6月-7月，华阳股份旗下煤矿共发生3起安全事故，共造成3人死亡，并被要求停工整改。时隔3个月不到华阳股份旗下煤矿另外一处矿区再次发生人员伤亡的安全事故。安全与生产应是相互依存的关系，企业应当由上至下重视安全管理，保障企业职工的生命安全，建立良好的安全生产环境，才能使企业持续稳定地经营。

八、盘锦银行瞒报信息系统突发事件被罚140万元

涉及领域：合规管理

事件回顾：10月28日，盘锦银行股份有限公司因监管要求落实严重不到位、敏感数据信息存在泄露风险、外包管理职责存在缺失、瞒报信息系统突发事件被罚款人民币140万元。

警示：面对数字化浪潮带来的快速变革，各家银行都在积极形成科技引领、数据赋能、数字经营的智慧银行新模式，但在转型过程中更应当警惕衍生风险和数字化治理难题，应当建立起严密、可靠、强健的IT风险和信息安全管控体系，并对于风险突发事件及时上报，借助监管部门和公安网警的力量保护客户信息安全以及金融安全。

九、富春股份大宗交易违规被罚500万元

涉及领域：公平运营

事件回顾：10月9日，富春股份公告，中国证监会拟决定：对发生在2020年12月关于富春股份大宗交易的违法违规事项，对富春投资的行为处以500万元罚款，并对实控人、董事长缪品章处以六百五十万元罚款、5年市场禁入，对副董事长、总裁陈苹处以三百万罚款、3年市场禁入。

警示：富春股份违规开展六笔大宗交易，涉及9718.6万元，引发富春股份的股价大幅下跌，较减持时的高点跌幅近50%，导致大量投资者蒙受损失，不仅遭到股民的集体诉讼，董事长和副董事长还收到巨额罚单和市场禁入的处罚。上市公司董高监需加强合法履职及企业合规经营专题培训，不断完善公司治理体系，提高规范运作水平，降低公司经营法律风险。

十、兴业银行理财业务违规被罚450万元

涉及领域：合规管理

事件回顾：10月28日，据中国银保监会通报，兴业银行因理财业务存在多项违规被罚款450万元，违规事项包括未按规定开展理财业务内部审计等。

警示：2022年，涉及面最广、要求最严的资管新规《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》经过三年过渡期正式落地，截至11月，银行罚单中涉及理财业务的罚款金额达8829万元。银行需加快对理财业务的整改或压降，稳步推进理财业务合规展业，做好全面的风险管理，高度重视理财业务的合法合规。

评选方法和流程

“月度十大企业社会责任警示事件”评选采取专家投票法。月初，南方周末中国企业社会责任研究中心收集、整理上月发生的社会责任警示事件，并从中筛选出候选事件。之后，随机邀请9位智库专家进行“背对背”投票，按总得票数由高到低评出“月度十大企业社会责任警示事件”。