存贷款也玩“拼团”，

银行存贷款拼团的营销模式是把客户变成销售，充分利用了移动互联网的社交功能，用更低的获客成本扩大市场占有率。 （IC Photo/图）

（本文首发于2020年4月23日《南方周末》）

拼团的营销模式是把客户变成销售，充分利用了移动互联网的社交功能，用更低的获客成本扩大市场占有率。

民营银行由于营业网点只有一个，吸收存款一直是一个老大难问题。也正是它们，最早开始借助互联网，不断创新营销手段。

疫情之下，消费贷规模快速萎缩，同时又肩负着刺激消费、扩大贷款的政策预期，银行积极推出拼团贷款的新玩法也就不足为奇了。

电商平台常玩的“拼团”模式，正被越来越多的银行“偷师”。

最近，在广州工作了3年的陈品在家庭群里收到了小姨发起的邀约，动用5万元积蓄购买了理财。小姨询问家人有没有愿意一起拼团的，拼团人数越多，理财收益率就越高。

这款理财产品是浙商银行在2020年3月末推出的，5万元起购，期限为半年，单客户上限50万元，2人、3人和4人拼团的收益率依次走高，分别为4.28%、4.31%和4.35%。

浙商银行一位理财产品销售人员向南方周末记者介绍，相比同期发行的理财产品，拼团购买将获得更高收益率，一般人数越多，利率越高。近期已有不少客户咨询。

除了浙商银行，近日上海银行、南京银行以及建设银行等超10家银行都相继推出了“拼团理财”“拼团存款”以及“拼团贷款”的活动。

银行让利拓客

建设银行是国有五大行中，第一家推出拼团贷款的。2020年初，建设银行更新了App，在存款产品一栏中新增了“拼团存款”的功能。

“拼团存款”有4种产品可选：3个月定期存款两人团，利率为1.54%；6个月期定期存款两人团，利率为1.82%；1年期三人团，利率为2.1%；3年期两人团，利率则为3.8%。

具体操作很简单：手机银行用户发起“拼团存款”，将生成的链接发至群里，邀请亲朋好友参与拼团。拼团人数达到要求时自动成团，系统发起产品批量购买。

上述最后一款产品不仅提高了客户的定期存款利率，还降低了起存门槛。3年期