如果意外猝死，你买的健康保险赔不赔？

明星猝死、亲友大病、爆款文章的触动等，让各类商业健康险格外走俏。 （ICphoto/图）

（本文首发于2019年12月5日《南方周末》）

与父辈不同，80后、90后成长在互联网时代，获取信息的渠道也更多来自线上。“现在的保险销售再想通过线下拜访、多劳多得的方式，很难做85后、90后的生意了。”

市场上至少已有十几家从事保险推荐的知名网上平台。近一年来，公开可查询的融资额在9亿元以上。推荐保险的小型个人工作室更是数不胜数。各线上平台还在各类垂直媒体上投放软文广告，以免费公开课等方式，将潜在消费者引入微信群，形成“私域流量”。

在互联网上买保险，最应该注意健康告知。尤其是在消费者身体情况已经不是特别好的情况下，应尽量选择可以进行人工核保的产品，减少之后的理赔纠纷。

一位35岁的年轻艺人猝死，有人关注急救不力，卖保险的最先看到了商机。

2019年11月27日，演员高以翔在录制竞技类综艺节目《追我吧》时突然晕倒，心源性猝死。这天，网上的“保险规划师”仿佛都成了高以翔的粉丝：将猝死相关保险分为5类、介绍赔付规则，提出选购建议，推荐购买链接……类似信息在社交媒体上反复刷屏。

唤醒80后、90后保险意识的，或许是明星的猝逝、亲友大病一场，又或是一篇类似《流感下的北京中年》的爆款文章。加之“治病花了130万，又一个中产家庭倒下了”等网络营销话术，教人如何挑选保险、提供定制化服务的付费内容格外走俏。

“预计到2020年，商业健康保险能达到八千亿元左右的规模，最晚到2021年左右，健康险的保费将超过车险，成为仅次于寿险的第二大险种。”南开大学金融学院教授朱铭来告诉南方周末记者。

健康保险包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险和医疗意外保险等。2019年12月1日，新版《健康保险管理办法》正式实施。与旧版相比，新版管理办法允许保险公司对长期医疗险进行合理的费率调整，将促进更多长期医疗险出现；鼓励保险公司将健康保险产品与健康管理服务相结合等条款，也均被视为行业利好。

2019年11月11日，中国银保监会风险处置局非银行机构处处长在《财经》杂志发表文章称，国内商业健康保险规模已持续数年以30%左右的速度增长，有170多家大大小小的保险公司涉