“‘卡奴’就像是一个延时炸弹” ——银行“封杀”信用卡

2018年8月11日，福州一辆公交车身上的信用卡广告。（视觉中国/图）

（本文首发于2019年1月31日《南方周末》）

套出来的钱可以用来投资理财，信用卡也会因假性消费而获得更高的额度，一举两得。

当各大银行都想率先占领零售业务的市场份额时，它们对不良率的容忍度也在放宽。

以银行为代表的持牌机构，在消费金融行业中的主导地位不断加强，甚至填上了互金巨头退出后留下的大窟窿。

“心顿时凉了一半。”最近，刚还了上一期信用卡的王梅，不到2分钟就收到了广发银行的短信通知，显示其信用卡授信额度从原本的3万降至3000元。

王梅已经担心很久了。在广发银行信用卡降额之前，她的建设银行信用卡已被降额。

但她的情况还不算最糟，前段时间，与王梅在同一银行开卡的“卡友”被银行“封杀”，信用卡额度从1.7万元直降至8元。

正是担心自己也会被降额，王梅特意没有选择全额还款。在最新一期1.95万元的支付账单中，仅还了1.5万元，剩余的钱是她留给银行征收利息的“甜头”，但显然没有起到作用。

从2018年11月起，越来越多信用卡用户反映，广发、交通、中信、平安等多家银行均出现不同程度的降额甚至封卡的现象。如何防止降额，成为各大信用卡论坛上最新、最热的话题。

论坛里像王梅这样的“卡奴”不计其数。他们有的宣泄自己的愤慨，有的申诉银行的薄情，更多是在不断吸取被降额、封卡的教训。对于“卡奴”来说，降额就如同财路被断。

其实，每年年底，银行都会因为清查业绩、回收不良，出现成规模的降额现象。不过，多位银行业内人士向南方周末记者传递了相似的信息：2018年底降额规模之大，的确是前所未有。

“卡奴”好日子终结

33岁的王梅目前在广东惠州工作，是一名汽车销售。每个月6000元的工资，1/3要和丈夫共还房贷，1/3还车贷，除去生活消费基本所剩无几。丈夫的工资也仅是比她略高一点而已。

为了提前消费，2013年，王梅加入到中国日益庞大的信用卡大军中。自从办了信用卡，王梅发现，原来信用卡竟有那么多的玩法。“积分兑奖都只是小福利，玩信用卡说到底还是为了套现。”王梅向南方周末记者坦言。

2017年，王梅贷款买了车，正逢丈夫的工作临时出现变动，家庭开销一下子吃紧。面对房贷即将还不上的情况，王梅找到一个做生意的朋友帮忙，从朋友的POS机刷出了一张信用卡几乎全部额度1.4万元。

第二天，王梅的朋友扣除近90元的刷卡手续费（普通商户的POS机刷卡标准费率为0.6%）后，通过支付宝，将剩余的13910元转给王梅。

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