现金贷黑洞：从买一只猫到负债19万

四川大学校园里，很多共享单车的篮子上面都贴满了小额贷款广告。（南方周末记者 翁洹/图）

（本文首发于2017年11月9日《南方周末》，原标题为《从买一只猫到负债19万 跌入现金贷黑洞》）

一些年轻人接触网贷的第一笔钱，都是为了一个偶然的需求：旅游、买电脑、打瘦脸针、打赏一位主播，甚至是买一只猫……只是欲望的大门一经打开，他们大多都会再一次次伸手，复贷比例与多头贷款比例都很高。

平台通常不会标出年化率，而是精确到日、月的利息，比如借1000元，一个月后还1100元，年轻人们觉得100元不算多，但其实换算成年化率已经有120%。

早在2016年，银监会就联合教育部发文，要求加大校园贷的监管整治力度，暂停网贷机构开展校园贷业务。多位专家也呼吁，应加强投资者适当性教育，追究金融机构的责任。

大一时，为了交上英文培训班的2999元报名费，网名“泥淖”的女孩借了一笔互联网贷款。贷养贷、利滚利之后，大四时她背上了7万元的负债，这笔钱成了这位农村女孩至今难以摆脱的梦魇。

“她还蛮能控制自己的，没有逾期，不然如果加上高额滞纳金，她完全可能要还10万20万，这还没算手续费。”一位网贷业内人士说。

“泥淖”的债主之一，是2014年做“校园贷”起家的趣分期，现名趣店集团。其于2017年10月18日晚赴美上市，市值突破百亿美元，成为财富神话。但也由此引发了对现金贷的巨大争议。

在“趣店”这样的财富新贵敲钟背后，是一些“泥淖”一样20岁上下的年轻人的一个个无眠之夜。因为跌入网络贷款黑洞，他们不得不独尝自己天真或者说是愚蠢的恶果。

白天，他们照常上课、交际，在失眠的凌晨，化身为一个个匿名账号，在知乎等网络平台上向“网贷”问题下的答题者们求救。

一位网民曾留言愿意借钱，后台就迅速被大批私信轰炸——这些私信很多来自刚刚注册、连头像都没有的用户。

针对“趣店”的舆论风暴发生后，据《经济参考报》近期报道，由央行牵头、多部门共同参与的监管新规正在紧锣密鼓地展开，除了36%利率上限和禁止暴力催收外，此次监管还将从资金、牌照等多方面严控现金贷。

事实上，早在2016年，银监会就联合教育部发文，要求加大校园贷的监管整治力度，暂停网贷机构开展校园贷业务。多位专家也呼吁，应加强投资者适当性教育，追究金融机构的责任。

买鞋、养狗、谈一场恋爱

“泥淖”英语不好，大一时报名暑期英语培训班，交了钱，但没能去成、也没有退款。家里困难，一个同学推荐她借网贷付报名费。三年过去了，这个同学也陷入网贷泥沼，已经退学。而惶惶不可终日的“泥淖”，则靠摆摊卖手工艺品来偿还利息。

不止是“泥淖”，在南方周末记者采访的多位借贷者中，他们接触网贷的第一笔钱，都是为了一个偶然的需求：旅游、买电脑、打瘦脸针、遇到个私教、打赏一位主播、炒期货……只是欲望的大门一经打开，他们绝大多数都会再一次次伸手。

今年23岁、曾经网贷负债19万元的李小墨，借第一笔钱则是为了买一只猫。

刚入大学，她想和室友一起买只猫，但在网上被人骗了，陆续打过去的七千多元不见了，其中一半是室友的，她就先借了网贷还室友。

在学校附近，四处可见贷款平台的广告，趣分期、分期